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北京保監(jiān)局、遼寧保監(jiān)局：

　　為進一步規(guī)范保險兼業(yè)代理市場，促進保險兼業(yè)代理機構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營，提高監(jiān)管效率，實現(xiàn)保險業(yè)做大做強和又快又好發(fā)展，中國保監(jiān)會制定了《保險兼業(yè)代理機構(gòu)管理試點辦法》（以下簡稱“《試點辦法》”），對保險兼業(yè)代理監(jiān)管制度進行重大改革，并決定在北京和遼寧兩地先行試點，待條件成熟時在全國推廣執(zhí)行?，F(xiàn)就下發(fā)《試點辦法》及試點的有關(guān)事宜通知如下：

　　一、《試點辦法》的適用范圍僅限于北京和遼寧兩地。

　　二、北京保監(jiān)局和遼寧保監(jiān)局（以下簡稱“試點保監(jiān)局”）應(yīng)充分認識保險兼業(yè)代理監(jiān)管制度改革的重要性，對試點工作高度重視，認真組織，抓緊落實，確保試點工作取得實效。

　　三、試點保監(jiān)局應(yīng)做好《試點辦法》的前期宣傳、推廣工作，并結(jié)合《試點辦法》制定詳細的試點計劃和落實細則，采取切實有效的措施，有步驟、有重點地推進。

　　四、在試點過程中，試點保監(jiān)局可向中國保監(jiān)會提出對《試點辦法》的進一步修改完善意見以及關(guān)于試點的相關(guān)建議。

　　二○○六年十月二十四日

保險兼業(yè)代理機構(gòu)管理試點辦法

　　第一章　總則

　　第二章　許可管理

　　　　第一節(jié)　資格申請

　　　　第二節(jié)　資格變更及延續(xù)

　　　　第三節(jié)　資格終止

　　第三章　代理關(guān)系管理

　　第四章　經(jīng)營規(guī)則

　　第五章　監(jiān)督管理

　　第六章　法律責任

　　第七章　附則

　　第一章　總則第一條　為了規(guī)范保險兼業(yè)代理活動，保護被保險人的合法權(quán)益，維護公平競爭的市場秩序，促進保險業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國》（以下簡稱《保險法》）等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

　　第二條　本辦法所稱保險兼業(yè)代理活動是指在從事自身業(yè)務(wù)的同時，接受保險公司的委托，在保險公司授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)，并向保險公司收取保險代理手續(xù)費的行為。

　　第三條　本辦法所稱保險兼業(yè)代理機構(gòu)是指符合中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“中國保監(jiān)會”）規(guī)定的資格條件，并經(jīng)中國保監(jiān)會批準取得保險兼業(yè)代理許可證（以下簡稱“許可證”）,從事保險兼業(yè)代理活動的各類機構(gòu)。

　　第四條　中國保監(jiān)會依法對保險兼業(yè)代理機構(gòu)從事的保險兼業(yè)代理活動進行監(jiān)督管理。

　　中國保監(jiān)會派出機構(gòu)在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)行使職權(quán)。

　　第五條　保險公司對其所委托的保險兼業(yè)代理機構(gòu)從事的保險兼業(yè)代理活動進行相關(guān)管理。保險公司委托保險兼業(yè)代理機構(gòu)代為辦理保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當簽訂書面委托代理合同，并應(yīng)嚴格按照合同規(guī)定及時向保險兼業(yè)代理機構(gòu)支付代理手續(xù)費。

　　保險兼業(yè)代理機構(gòu)根據(jù)保險公司的授權(quán)辦理保險代理業(yè)務(wù)的行為，由保險公司承擔責任。

　　保險兼業(yè)代理機構(gòu)有超越代理權(quán)限的行為，保險公司可以依法追究相關(guān)保險兼業(yè)代理機構(gòu)的責任。

　　第六條　國家機關(guān)、政黨機構(gòu)和社會團體不得從事保險兼業(yè)代理活動。

　　屬于法律法規(guī)禁止從事營利性活動的事業(yè)單位或其他社會組織，不得從事保險兼業(yè)代理活動。

　　第七條　保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)自覺接受中國保監(jiān)會對其保險代理業(yè)務(wù)的監(jiān)管。在開展保險代理業(yè)務(wù)活動時，應(yīng)當遵守法律、法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，遵循自愿、誠信和公平競爭的原則。

　　第八條　中國保監(jiān)會將保險兼業(yè)代理機構(gòu)劃分為A、B、C三類，實施分類監(jiān)管。

　　第二章　許可管理第一節(jié)　資格申請第九條　從事保險兼業(yè)代理活動，應(yīng)當向中國保監(jiān)會提出保險兼業(yè)代理資格申請。申請保險兼業(yè)代理資格的機構(gòu)經(jīng)中國保監(jiān)會批準并取得許可證后，方可從事保險兼業(yè)代理活動。

　　第十條　申請保險兼業(yè)代理資格的機構(gòu)，應(yīng)當依據(jù)本辦法向中國保監(jiān)會提交書面申請材料和電子數(shù)據(jù)，并對所提交申請材料實質(zhì)內(nèi)容的真實性負責。

　　第十一條　申請保險兼業(yè)代理資格可采取以下3種方式：

　?。ㄒ唬┥暾埲酥苯由暾垼?/p>

　?。ǘ┪斜ｋU公司代為申請；

　　（三）委托保險行業(yè)自律組織代為申請。

　　申請A類、B類保險兼業(yè)代理機構(gòu)的，由中國保監(jiān)會派出機構(gòu)根據(jù)所在地市場實際情況規(guī)定具體的申請方式。申請C類保險兼業(yè)代理機構(gòu)的，應(yīng)當委托保險公司代為申請。代為申請的保險公司應(yīng)督促申請人備齊相關(guān)材料并對其進行審核，審核合格后遞交當?shù)刂袊１O(jiān)會派出機構(gòu)。

　　第十二條　申請保險兼業(yè)代理資格應(yīng)當具備以下基本條件：

　　（一）依法登記注冊；

　?。ǘ┚邆涑钟小侗ｋU代理從業(yè)人員資格證書》（以下簡稱《資格證書》）的保險代理業(yè)務(wù)人員；

　?。ㄈ┚哂斜ｋU兼業(yè)代理業(yè)務(wù)管理和臺賬制度，能夠?qū)崿F(xiàn)對保險代理業(yè)務(wù)檔案的規(guī)范管理；

　　（四）主營業(yè)務(wù)運轉(zhuǎn)正常；

　　（五）無違法違規(guī)經(jīng)營行為等不良信用記錄；

　?。┚邆湓诮?jīng)營場所內(nèi)兼營保險代理業(yè)務(wù)的便利條件；

　?。ㄆ撸┦聵I(yè)單位須取得相關(guān)主管部門的批準；

　?。ò耍┰S可證被吊銷后重新申請的，申請人應(yīng)當已經(jīng)向中國保監(jiān)會報送整改報告并得到認可，其申請日應(yīng)當距許可證被吊銷之日一年以上；

　　（九）承諾按照中國保監(jiān)會的規(guī)定繳存保證金。

　　第十三條　申請A類保險兼業(yè)代理資格的機構(gòu)應(yīng)當具備以下條件：

　　（一）具備第十二條規(guī)定的基本條件；

　　（二）注冊資本或開辦資金不低于人民幣1000萬元；

　　（三）住所所在地的省級行政轄區(qū)內(nèi)擬從事保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)的分支機構(gòu)或營業(yè)網(wǎng)點不少于5個；

　　（四）擬從事保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)的一級分支機構(gòu)及其下屬分支機構(gòu)，其保險代理業(yè)務(wù)人員均應(yīng)持有《資格證書》且每一網(wǎng)點不少于3人；

　?。ㄎ澹┮患墮C構(gòu)對所屬分支機構(gòu)具有較強的管控能力，內(nèi)部具有對保險代理業(yè)務(wù)明確的管理部門和專職工作人員，且無嚴重的市場違法違規(guī)記錄或不良信用記錄；

　　（六）具有完善的保險代理業(yè)務(wù)培訓(xùn)制度，具有相應(yīng)的培訓(xùn)能力；

　?。ㄆ撸M從事保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)的每個分支機構(gòu)（包括營業(yè)網(wǎng)點）均具備辦理保險代理業(yè)務(wù)的計算機軟硬件設(shè)施，代理業(yè)務(wù)檔案實現(xiàn)電子化管理。

　　第十四條　申請A類保險兼業(yè)代理資格的機構(gòu)，經(jīng)營范圍為全國性的，應(yīng)由各地一級分支機構(gòu)分別向所屬轄區(qū)內(nèi)的中國保監(jiān)會派出機構(gòu)提出申請。一經(jīng)核準，該分支機構(gòu)及其所屬下級分支機構(gòu)均可獲得A類保險兼業(yè)代理資格，但從事保險代理業(yè)務(wù)活動的每一家分支機構(gòu)（包括營業(yè)網(wǎng)點）必須持有許可證。其法人機構(gòu)需要申請保險兼業(yè)代理資格的，應(yīng)向中國保監(jiān)會提出申請，經(jīng)批準后由該法人機構(gòu)所在地的中國保監(jiān)會派出機構(gòu)辦理許可證登記、打印、發(fā)放等具體事宜。

　　第十五條　中國保監(jiān)會按取得A類保險兼業(yè)代理資格的機構(gòu)上報的辦理保險代理業(yè)務(wù)的分支機構(gòu)（包括營業(yè)網(wǎng)點）清單核發(fā)許可證。

　　第十六條　申請B類保險兼業(yè)代理資格的機構(gòu)應(yīng)當具備以下條件：

　?。ㄒ唬┚邆涞谑l規(guī)定的基本條件；

　?。ǘ┳再Y本或開辦資金不低于人民幣50萬元；

　?。ㄈ┏钟小顿Y格證書》的保險代理業(yè)務(wù)人員不少于3名；

　?。ㄋ模┚邆滢k理保險代理業(yè)務(wù)的計算機軟硬件設(shè)施；

　?。ㄎ澹┤〉弥辽?家保險公司出具的委托代理意向書。

　　第十七條　申請C類保險兼業(yè)代理資格，應(yīng)具備以下條件：

　?。ㄒ唬┚邆涞谑l規(guī)定的基本條件；

　　（二）取得至少1家保險公司出具的委托代理意向書；

　?。ㄈ┥暾埖谋ｋU代理業(yè)務(wù)范圍與主業(yè)直接相關(guān)。

　　第十八條　申請A類保險兼業(yè)代理資格的機構(gòu)，應(yīng)當向中國保監(jiān)會提交下列材料：

　?。ㄒ唬侗ｋU兼業(yè)代理資格申請表》；

　?。ǘI業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件；

　　（三）組織機構(gòu)代碼證副本復(fù)印件；

　?。ㄋ模┺k理保險代理業(yè)務(wù)人員的清單及持證人員的《資格證書》復(fù)印件；

　　（五）保險代理業(yè)務(wù)管理和臺賬管理制度；

　?。╅_展保險代理業(yè)務(wù)的計算機設(shè)施及電子化管理情況說明；

　?。ㄆ撸M辦理保險代理業(yè)務(wù)分支機構(gòu)（包括營業(yè)網(wǎng)點）的清單和各分支機構(gòu)的營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件、組織機構(gòu)代碼證副本復(fù)印件；

　?。ò耍┓欠ㄈ藱C構(gòu)需提交法人機構(gòu)的授權(quán)書，事業(yè)單位須提交主管單位的批準文件；

　?。ň牛┏兄Z按照中國保監(jiān)會的規(guī)定繳存保證金的保證書。

　　針對本條第（二）項，事業(yè)單位可以提交登記證書副本復(fù)印件。

　　第十九條　申請B 類保險兼業(yè)代理資格的機構(gòu)，應(yīng)向中國保監(jiān)會提交下列材料：

　　（一）《保險兼業(yè)代理資格申請表》；

　?。ǘI業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件；

　?。ㄈ┙M織機構(gòu)代碼證副本復(fù)印件；

　?。ㄋ模M辦理保險代理業(yè)務(wù)人員清單及持證人員的《資格證書》復(fù)印件；

　?。ㄎ澹┍ｋU代理業(yè)務(wù)管理和臺賬管理制度；

　　（六）至少1家保險公司出具的委托代理意向書；

　　（七）開展保險代理業(yè)務(wù)的計算機軟硬件設(shè)施情況的說明；

　?。ò耍?委托保險公司代為辦理申請的，須提供授權(quán)委托書；

　　（九）非法人機構(gòu)需提交法人機構(gòu)的授權(quán)書，事業(yè)單位須提交主管單位的批準文件；

　?。ㄊ┏兄Z按照中國保監(jiān)會的規(guī)定繳存保證金的保證書。

　　針對本條第（二）項，事業(yè)單位可以提交登記證書副本復(fù)印件。

　　第二十條　申請C類保險兼業(yè)代理資格的機構(gòu)，應(yīng)委托保險公司向中國保監(jiān)會提交第十九條中除第（七）項以外的其他所有材料。

　　第二十一條　中國保監(jiān)會自收到書面申請材料后，5日內(nèi)做出是否受理的決定。自受理之日起20日內(nèi)做出核準或者不予核準的決定。決定受理或決定予以核準的，應(yīng)當通知申請人；決定不予受理或不予核準的，應(yīng)當通知申請人并說明理由。

　　中國保監(jiān)會核準申請人的保險兼業(yè)代理資格時，可以征求當?shù)乇ｋU行業(yè)自律組織或保險公司的意見。

　　中國保監(jiān)會做出核準保險兼業(yè)代理資格決定的，應(yīng)當向申請人頒發(fā)許可證，并由中國保監(jiān)會予以公告。申請人收到許可證后應(yīng)當按照有關(guān)規(guī)定辦理工商登記手續(xù)或相關(guān)登記手續(xù)。

　　第二十二條　保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當在領(lǐng)取許可證之前向中國保監(jiān)會繳存保證金，并在領(lǐng)取許可證時提交繳存憑證。C類保險兼業(yè)代理機構(gòu)繳存保證金，應(yīng)委托保險公司代為辦理。

　　第二十三條　保險兼業(yè)代理機構(gòu)的保證金應(yīng)以存款形式繳存到中國保監(jiān)會指定賬戶，每一家保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)繳存2萬元。

　　A類保險兼業(yè)代理機構(gòu)以取得許可證的機構(gòu)為單位，每家分支機構(gòu)（包括營業(yè)網(wǎng)點）應(yīng)繳存保證金2萬元；每增加一個分支機構(gòu)（包括營業(yè)網(wǎng)點）追加2萬元，當其住所所在地的省級行政轄區(qū)內(nèi)領(lǐng)取許可證的所屬分支機構(gòu)（包括營業(yè)網(wǎng)點）達到50家，即保證金累計達到100萬元時，可以不再繳存保證金。

　　第二十四條　保險兼業(yè)代理機構(gòu)決定終止從事保險兼業(yè)代理活動或者被依法注銷許可證的，可以向中國保監(jiān)會申請撤回保證金。

　　第二十五條　保險兼業(yè)代理機構(gòu)向中國保監(jiān)會申請撤回保證金的，應(yīng)當向中國保監(jiān)會提交下列材料：

　?。ㄒ唬┏坊乇ＷC金的申請書；

　?。ǘ┰谥袊１O(jiān)會指定報紙上登載的終止所有保險兼業(yè)代理合同的公告；

　　（三）結(jié)清全部代收保費、歸還各種保險單證及全部保險代理業(yè)務(wù)資料的證明；

　?。ㄋ模┰S可證正、副本。

　　第二十六條　中國保監(jiān)會在收到保證金撤回申請之日起5日內(nèi)做出是否受理的決定，自受理之日起20日內(nèi)做出是否核準的決定。予以受理或予以核準的，應(yīng)當通知申請人；不予受理或不予核準的應(yīng)當通知申請人并說明理由。

　　第二十七條　許可證有效期為2年。

　　第二節(jié)　資格變更及延續(xù)第二十八條　A類、B類保險兼業(yè)代理機構(gòu)發(fā)生資格變更及延續(xù)的，可直接到當?shù)刂袊１O(jiān)會派出機構(gòu)辦理。C類保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)委托保險公司代為辦理，被委托保險公司負責對上述有關(guān)事項進行確認后向當?shù)刂袊１O(jiān)會派出機構(gòu)提出申請。

　　第二十九條　保險兼業(yè)代理機構(gòu)因下列事項變更的，應(yīng)當在辦理變更登記之日起30日內(nèi)，向中國保監(jiān)會報告，并提交相應(yīng)的書面材料和電子數(shù)據(jù)。

　?。ㄒ唬┟Q變更；

　?。ǘ┳∷蚪?jīng)營場所變更。

　　第三十條　B類、C類保險兼業(yè)代理機構(gòu)因自身經(jīng)營條件發(fā)生變化，申請變更下列事項的，應(yīng)報中國保監(jiān)會核準，并提交相應(yīng)的書面材料和電子數(shù)據(jù)。

　?。ㄒ唬┐黼U種變更；

　　（二）保險兼業(yè)代理機構(gòu)類別變更。

　　第三十一條　保險兼業(yè)代理機構(gòu)變更許可證記載內(nèi)容的，應(yīng)當向中國保監(jiān)會提交下列書面材料：

　?。ㄒ唬侗ｋU兼業(yè)代理機構(gòu)基本事項變更申請表》；

　　（二）營業(yè)執(zhí)照或登記證書副本復(fù)印件；

　?。ㄈ┙M織機構(gòu)代碼證副本復(fù)印件；

　　（四）原許可證正、副本。

　　第三十二條　保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)在許可證有效期屆滿前30日內(nèi)向中國保監(jiān)會申請換發(fā)。

　　第三十三條　保險兼業(yè)代理機構(gòu)申請換發(fā)許可證的,應(yīng)當向中國保監(jiān)會提交下列材料：

　　（一）《保險兼業(yè)代理許可證換發(fā)申請表》；

　　（二）辦理保險代理業(yè)務(wù)人員的名單及《資格證書》復(fù)印件；

　?。ㄈ┰S可證正、副本；

　　（四）前2年內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)的基本情況表；

　　（五）前2年內(nèi)本機構(gòu)代理保險業(yè)務(wù)接受保險監(jiān)管、工商、稅務(wù)等部門監(jiān)督檢查情況的說明及有關(guān)附件；

　?。┍O(jiān)管費繳清證明；

　?。ㄆ撸┍ｋU兼業(yè)代理機構(gòu)達到保險繼續(xù)教育要求的有關(guān)證明；

　?。ò耍〣類和C類保險兼業(yè)代理機構(gòu)須提供至少1家保險公司出具的委托代理意向書；

　?。ň牛〣類和C類保險兼業(yè)代理機構(gòu)須提交所有與其仍然存在保險兼業(yè)代理關(guān)系的保險公司出具的保險委托代理合同履行情況的說明。

　　第三十四條　保險兼業(yè)代理機構(gòu)有下列情形之一的，不予換發(fā)許可證：

　?。ㄒ唬┐肀ｋU業(yè)務(wù)中存在欺詐、誤導(dǎo)等嚴重違規(guī)行為；

　?。ǘ┺k理保險代理業(yè)務(wù)的人員不符合規(guī)定的資格條件；

　?。ㄈ┍还ど绦姓芾聿块T吊銷或注銷工商營業(yè)執(zhí)照；

　?。ㄋ模┲鳡I業(yè)務(wù)不能正常經(jīng)營或有嚴重失信行為；

　?。ㄎ澹┎宦男斜ｋU委托代理合同的規(guī)定事項；

　?。〣類和C類機構(gòu)未能取得保險公司出具的委托代理意向書；

　　（七）未按規(guī)定繳納監(jiān)管費和繳存保證金；

　?。ò耍┰槐ｋU公司投訴或被保險行業(yè)協(xié)會列入黑名單并被證實確有違法違規(guī)行為；

　?。ň牛┓?、法規(guī)規(guī)定不予換發(fā)許可證的其他情形。

　　第三十五條　中國保監(jiān)會根據(jù)需要對許可證的換發(fā)申請進行全面審查和綜合評價，并于收到申請之日起5日內(nèi)做出是否受理的決定，自受理之日起20日做出是否核準的決定。決定受理或予以換發(fā)的，應(yīng)當通知申請人；決定不予受理或不予換發(fā)的，應(yīng)當通知申請人并說明理由。

　　第三十六條　保險兼業(yè)代理機構(gòu)遺失許可證的，應(yīng)當向中國保監(jiān)會申請補發(fā)，并提交下列材料：

　　（一）《保險兼業(yè)代理許可證補發(fā)申請表》；

　?。ǘ┰谥袊１O(jiān)會指定報紙登載的遺失聲明復(fù)印件。

　　第三節(jié)　資格終止第三十七條　保險兼業(yè)代理機構(gòu)決定終止從事保險兼業(yè)代理活動的，應(yīng)當向中國保監(jiān)會提交書面報告，交回原許可證正、副本，并在中國保監(jiān)會指定報紙上進行公告。 A類、B類保險兼業(yè)代理機構(gòu)可直接向當?shù)刂袊１O(jiān)會派出機構(gòu)提出申請。C類保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)委托與其存在委托代理關(guān)系的保險公司代為辦理，被委托保險公司負責對上述有關(guān)事項進行確認后向當?shù)刂袊１O(jiān)會派出機構(gòu)提出申請。

　　第三十八條　保險兼業(yè)代理機構(gòu)有下列情形之一的，中國保監(jiān)會依法辦理許可證注銷手續(xù)，并予以公告：

　?。ㄒ唬┪窗粗袊１O(jiān)會的規(guī)定繳納監(jiān)管費或繳存保證金的；

　　（二）許可證有效期屆滿，沒有申請換發(fā)的；

　?。ㄈ┰S可證有效期屆滿，中國保監(jiān)會依法不予換發(fā)的；

　?。ㄋ模┰S可證有效期內(nèi)，被中國保監(jiān)會依法吊銷的；

　?。ㄎ澹I業(yè)執(zhí)照或登記證書被主管部門依法吊銷或注銷的；

　　（六）進入解散破產(chǎn)程序的；

　　（七）法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當予以注銷許可證的其他情形。

　　第三章　代理關(guān)系管理第三十九條　中國保監(jiān)會對保險兼業(yè)代理機構(gòu)與保險公司建立代理關(guān)系的數(shù)量實行分類管理：

　?。ㄒ唬┡c同一家A類保險兼業(yè)代理機構(gòu)建立代理關(guān)系的保險公司數(shù)量不限；

　?。ǘ┡c同一家B類保險兼業(yè)代理機構(gòu)建立代理關(guān)系的保險公司數(shù)量不得超過5家；

　?。ㄈ┡c同一家C類保險兼業(yè)代理機構(gòu)建立代理關(guān)系的保險公司數(shù)量僅限1家。

　　第四十條　保險公司與保險兼業(yè)代理機構(gòu)建立或終止代理關(guān)系的，保險公司應(yīng)于建立或終止代理關(guān)系后10日內(nèi)報告中國保監(jiān)會。

　　第四十一條　保險公司不得委托未經(jīng)中國保監(jiān)會核準并取得保險兼業(yè)代理資格的非法機構(gòu)辦理保險代理業(yè)務(wù)。

　　保險公司委托保險兼業(yè)代理機構(gòu)辦理保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當與保險兼業(yè)代理機構(gòu)簽訂書面委托代理合同進行授權(quán)，且授權(quán)不得超出保險公司自身經(jīng)營區(qū)域和業(yè)務(wù)范圍。

　　保險委托代理合同的期限不得超出許可證的有效期。

　　第四十二條　保險公司不得委托在自身獲保監(jiān)會批準的經(jīng)營區(qū)域以外的保險兼業(yè)代理機構(gòu)開展保險代理業(yè)務(wù)。

　　第四十三條　保險公司向保險兼業(yè)代理機構(gòu)支付代理手續(xù)費，應(yīng)當要求對方開具《保險中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票》（以下簡稱《統(tǒng)一發(fā)票》），并符合財務(wù)、稅務(wù)相關(guān)管理制度的規(guī)定。

　　保險公司不得向未取得許可證的非法機構(gòu)支付代理手續(xù)費、傭金或者類似性質(zhì)的費用。

　　第四十四條　保險公司應(yīng)當設(shè)立保險兼業(yè)代理機構(gòu)登記簿，建立完善的保險代理業(yè)務(wù)管理制度和流程。

　　登記簿應(yīng)當對保險兼業(yè)代理機構(gòu)的基本狀況、代理業(yè)務(wù)、手續(xù)費支付、代理保費管理、保險單證管理等情況進行全面反映。

　　第四十五條　保險公司應(yīng)當在每季度結(jié)束后的10日內(nèi)，以每家取得許可證的保險兼業(yè)代理機構(gòu)為單位，列出代理保險費、手續(xù)費匯總清單，按照中國保監(jiān)會規(guī)定的數(shù)據(jù)格式報送電子數(shù)據(jù)。中國保監(jiān)會為滿足監(jiān)管需要，有權(quán)臨時改變報表報送時間和頻度。

　　第四十六條　保險公司應(yīng)加強對保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)人員展業(yè)行為的管理，監(jiān)督其向投保人如實告知有關(guān)的內(nèi)容。

　　保險公司應(yīng)制定規(guī)范統(tǒng)一的《保險合同重要事項提示書》提供給保險兼業(yè)代理機構(gòu)使用，基本內(nèi)容應(yīng)包括：

　?。ㄒ唬╆P(guān)于猶豫期的說明；

　?。ǘ╆P(guān)于告知義務(wù)和通知義務(wù)的提示；

　?。ㄈ┍ｋU責任開始日期；

　?。ㄋ模┏庳熑?；

　?。ㄎ澹┍ｋU費支付、返還的注意事項；

　?。╆P(guān)于解除合同及返還保險費的規(guī)定；

　?。ㄆ撸炞C保險兼業(yè)代理機構(gòu)合法身份的查詢方式。

　　第四十七條　保險公司應(yīng)當制止、糾正保險兼業(yè)代理機構(gòu)的保險違法行為，不得唆使、誘導(dǎo)保險兼業(yè)代理機構(gòu)從事保險違法行為。

　　保險公司對保險兼業(yè)代理機構(gòu)在展業(yè)過程中出現(xiàn)的虛假陳述、誤導(dǎo)等損害被保險人利益的行為，依法承擔責任。

　　第四十八條　保險公司應(yīng)當對所委托的保險兼業(yè)代理機構(gòu)所屬的保險代理業(yè)務(wù)人員進行保險法律、保險業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)及職業(yè)道德教育或指導(dǎo)，并建立完善的培訓(xùn)記錄全面反映委托代理培訓(xùn)情況。

　　保險公司應(yīng)當負責或指導(dǎo)A類保險兼業(yè)代理機構(gòu)的代理業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作。保險公司應(yīng)當組織對B類和C類保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)人員進行培訓(xùn)。每人每年累計培訓(xùn)和教育時間不得少于36小時，其中接受保險法律和職業(yè)道德教育時間累計不得少于12小時。

　　保險公司委托保險兼業(yè)代理機構(gòu)代理銷售人身保險新型產(chǎn)品的，應(yīng)當按照中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定對銷售人員進行專門培訓(xùn)，銷售前的培訓(xùn)時間不得少于12小時。

　　第四十九條　保險公司及其員工不得有下列行為：

　　（一）與保險兼業(yè)代理機構(gòu)串通，截留、侵吞保險費，或者收取保險兼業(yè)代理機構(gòu)的回扣；

　　（二）與保險兼業(yè)代理機構(gòu)串通，侵占、挪用、騙取保險金；

　?。ㄈχ苯映斜I(yè)務(wù)以保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)的名義提取手續(xù)費、傭金或者類似費用；

　　（四）通過保險兼業(yè)代理機構(gòu)向投保人、被保險人以及未取得許可證的機構(gòu)或者個人支付保險代理手續(xù)費、傭金或者其他非法利益；

　　（五）其他謀取不正當利益的行為。

　　第四章　經(jīng)營規(guī)則第五十條　保險兼業(yè)代理機構(gòu)從事保險代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當與保險公司訂立書面委托代理合同。委托代理合同不得違反法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定，應(yīng)當包括以下基本事項：

　?。ㄒ唬┍ｋU代理險種范圍；

　　（二）保險單證的領(lǐng)用及核銷程序；

　　（三）代收保險費、代理手續(xù)費的結(jié)算方式及結(jié)算時間；

　　（四）合同有效期限。

　　第五十一條　保險兼業(yè)代理機構(gòu)可以從事下列保險代理業(yè)務(wù)活動：

　?。ㄒ唬┐礓N售保險產(chǎn)品；

　　（二）代理收取保險費；

　　（三）代理相關(guān)保險業(yè)務(wù)的損失勘查和理賠手續(xù)；

　?。ㄋ模┲袊１O(jiān)會規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。

　　第五十二條　保險兼業(yè)代理機構(gòu)僅限于在主營業(yè)務(wù)場所內(nèi)利用其便利條件開展保險代理業(yè)務(wù)，不得在主營業(yè)務(wù)場所外另設(shè)代理機構(gòu)或派出人員開展保險代理業(yè)務(wù)。如遇特殊情況需要在主業(yè)營業(yè)場所之外代理保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)報當?shù)刂袊１O(jiān)會派出機構(gòu)備案。

　　A類保險兼業(yè)代理機構(gòu)通過電話呼叫中心等其他特殊展業(yè)方式開展保險代理業(yè)務(wù)的，應(yīng)報中國保監(jiān)會批準。A類保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)加強對此類業(yè)務(wù)的管理，且不得違反相關(guān)保險監(jiān)管規(guī)定。

　　第五十三條　保險公司之間相互代理保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)以集團公司或總公司為申請人向中國保監(jiān)會提出申請。經(jīng)中國保監(jiān)會批準后，保險公司應(yīng)以省級分公司為單位向當?shù)刂袊１O(jiān)會派出機構(gòu)申領(lǐng)許可證。保險公司之間相互代理保險業(yè)務(wù)時，其業(yè)務(wù)人員或營銷人員開展保險代理業(yè)務(wù)可以不受第五十二條第一款的限制。開展相互代理保險業(yè)務(wù)的保險公司的監(jiān)管費、保證金等相關(guān)監(jiān)管政策，按照A類保險兼業(yè)代理機構(gòu)的標準執(zhí)行。

　　第五十四條　保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當將許可證放置在營業(yè)場所的顯著位置，主動接受中國保監(jiān)會及相關(guān)行政管理部門的檢查。

　　第五十五條　保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當遵循保險公司規(guī)定的業(yè)務(wù)流程，接受保險公司對其授權(quán)保險代理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)和監(jiān)督。

　　第五十六條　保險兼業(yè)代理機構(gòu)代收保險費的，應(yīng)當開設(shè)獨立的代收保險費賬戶，并將戶名和賬號告知所代理的保險公司。

　　第五十七條　與多家保險公司開展保險代理業(yè)務(wù)的保險兼業(yè)代理機構(gòu)，應(yīng)當以所代理的每一家保險公司為單位，對代收保險費情況進行明細反映，并按中國保監(jiān)會指定的格式于每季度結(jié)束后的10日內(nèi)報送電子數(shù)據(jù)。

　　保險兼業(yè)代理機構(gòu)代收保險費的，應(yīng)當在委托代理合同約定時間內(nèi)交付保險公司，不得動用代收保險費賬戶內(nèi)的資金，不得在代收保險費賬戶內(nèi)坐扣代理手續(xù)費。

　　第五十八條　保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當向投保人如實告知保險合同中的條款內(nèi)容以及其他可能影響投保人、被保險人的投保決策的重要事實。

　　第五十九條　保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當建立完整規(guī)范的業(yè)務(wù)檔案，及時記錄相關(guān)業(yè)務(wù)信息。業(yè)務(wù)檔案內(nèi)容應(yīng)載明以下基本事項：

　?。ㄒ唬┛蛻粜彰蛘呙Q；

　?。ǘ┐黼U種；

　?。ㄈ┐毡ｋU費的收取時間和解付時間；

　?。ㄋ模┐硎掷m(xù)費金額和結(jié)算時間；

　　（五）《統(tǒng)一發(fā)票》的開具情況；

　?。┢渌匾獦I(yè)務(wù)信息。

　　第六十條　保險兼業(yè)代理機構(gòu)的保險代理業(yè)務(wù)檔案和代收保險費的賬戶管理應(yīng)符合本辦法的基本要求，并應(yīng)妥善保管業(yè)務(wù)檔案、賬簿等有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的原始憑證及有關(guān)資料，保管期限不得少于10年。

　　保險公司對業(yè)務(wù)檔案、代收保險費賬戶管理有更高要求的，應(yīng)當按照保險公司的要求執(zhí)行。

　　第六十一條　保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當按照本辦法的要求，對本機構(gòu)的保險代理業(yè)務(wù)人員進行業(yè)務(wù)和法律法規(guī)等相關(guān)知識的培訓(xùn)。

　　A類保險兼業(yè)代理機構(gòu)可按照中國保監(jiān)會中介從業(yè)人員持續(xù)教育管理規(guī)定自行組織培訓(xùn),也可以接受保險公司或者經(jīng)中國保監(jiān)會認可的培訓(xùn)機構(gòu)組織的培訓(xùn)。B類和C類保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當接受保險公司或者經(jīng)中國保監(jiān)會認可的培訓(xùn)機構(gòu)組織的相關(guān)培訓(xùn)。

　　第六十二條　保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當在代理關(guān)系終止后30日內(nèi)，將保險公司提供或者委托制作的各種單證、材料和尚未繳付的保險費等及時交還保險公司。

　　第六十三條　保險兼業(yè)代理機構(gòu)對在經(jīng)營過程中知悉的有關(guān)保險公司、投保人、被保險人或者受益人非公開的業(yè)務(wù)和財產(chǎn)信息及個人隱私，負有保密義務(wù)。

　　第六十四條　保險兼業(yè)代理機構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員不得欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人，在代理保險業(yè)務(wù)過程中不得有下列行為：

　　（一）代投保人、被保險人在保險合同及相關(guān)文件上簽字；

　?。ǘ╇[瞞與保險合同有關(guān)的重要情況；

　?。ㄈ┮员緳C構(gòu)名義銷售保險產(chǎn)品或者進行保險產(chǎn)品宣傳；

　?。ㄋ模┳璧K投保人履行如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實告知義務(wù)；

　?。ㄎ澹┬孤对谵k理業(yè)務(wù)中知悉的有關(guān)投保人、被保險人、受益人或者保險公司非公開的業(yè)務(wù)、財產(chǎn)信息或者個人隱私；

　?。┡灿谩⒔亓舯ｋU費或保險金；

　?。ㄆ撸┐ㄍ侗Ｈ恕⒈槐ｋU人或者受益人騙取保險金；

　?。ò耍┢渌麚p害投保人、被保險人、受益人和保險公司合法權(quán)益的行為。

　　第六十五條　保險兼業(yè)代理機構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員不得進行不正當競爭，在辦理保險代理業(yè)務(wù)中不得有下列行為：

　?。ㄒ唬┻M行虛假廣告和虛假宣傳；

　?。ǘ┠笤?、散布虛假事實，損害其他保險機構(gòu)的商業(yè)信譽；

　?。ㄈ├眯姓?quán)力、行業(yè)優(yōu)勢地位或者職業(yè)便利以及其他不正當手段，強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同或者限制其他保險機構(gòu)正當?shù)慕?jīng)營活動；

　　（四）給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人在保險合同規(guī)定以外的其他利益；

　　（五）超出保險公司的委托權(quán)限從事保險代理業(yè)務(wù)活動；

　?。┙邮芑騾f(xié)助超出經(jīng)營區(qū)域和經(jīng)營范圍開展保險活動的保險公司的委托，為其辦理保險代理業(yè)務(wù)；

　?。ㄆ撸┢渌徽敻偁幮袨?。

　　第六十六條　保險兼業(yè)代理機構(gòu)不得與非法從事保險業(yè)務(wù)或者保險中介業(yè)務(wù)的機構(gòu)或者個人發(fā)生保險代理業(yè)務(wù)往來。

　　第六十七條　保險兼業(yè)代理機構(gòu)向保險公司收取代理手續(xù)費，應(yīng)當向保險公司開具《統(tǒng)一發(fā)票》，并對取得的手續(xù)費收入依法納稅。

　　第六十八條　保險兼業(yè)代理機構(gòu)在開具《統(tǒng)一發(fā)票》時，應(yīng)根據(jù)提供的保險代理業(yè)務(wù)的具體內(nèi)容，在電腦上登記“業(yè)務(wù)結(jié)算表”，逐筆列明客戶名稱、險種、保單編號、代收保費、收費時間和解付時間、手續(xù)費的計算方法及金額等內(nèi)容?！皹I(yè)務(wù)結(jié)算表”由保險公司或保險兼業(yè)代理機構(gòu)根據(jù)實際情況自行設(shè)計，“業(yè)務(wù)結(jié)算表”的電子數(shù)據(jù)應(yīng)妥善保管。

　　第六十九條　保險兼業(yè)代理機構(gòu)不得從自身投保的保險業(yè)務(wù)中提取保險代理手續(xù)費。

　　第五章　監(jiān)督管理第七十條　保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定繳納監(jiān)管費和繳存保證金。

　　A類和B類保險兼業(yè)代理機構(gòu)直接向中國保監(jiān)會繳納監(jiān)管費和繳存保證金，C類保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當由實施委托的保險公司代為繳納監(jiān)管費和繳存保證金。監(jiān)管費的繳付標準及方式由中國保監(jiān)會另行制定。

　　第七十一條　保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當按照中國保監(jiān)會的要求報送有關(guān)報告、報表和資料。有關(guān)報表的電子數(shù)據(jù)應(yīng)當符合中國保監(jiān)會規(guī)定的數(shù)據(jù)格式及標準。

　　第七十二條　A類、B類保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)統(tǒng)一由法人機構(gòu)或一級分支機構(gòu)于每季度結(jié)束后的10日內(nèi)，向所在地的中國保監(jiān)會派出機構(gòu)報送上一季度所屬轄區(qū)內(nèi)全部分支機構(gòu)辦理保險代理業(yè)務(wù)情況匯總表。C類保險兼業(yè)代理機構(gòu)的每季度保險代理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，應(yīng)由被代理的保險公司于該季度結(jié)束后的10日內(nèi)代為報送。

　　第七十三條　中國保監(jiān)會有權(quán)依法對保險兼業(yè)代理機構(gòu)開展的保險代理業(yè)務(wù)進行現(xiàn)場檢查，保險兼業(yè)代理機構(gòu)在接受檢查前有權(quán)要求檢查人員出示工作證、行政執(zhí)法檢查證等相關(guān)證件。

　　第七十四條　中國保監(jiān)會對保險兼業(yè)代理機構(gòu)的現(xiàn)場檢查可以包括下列內(nèi)容：

　?。ㄒ唬┰S可證審批手續(xù)是否齊全；

　?。ǘ┍ｋU代理業(yè)務(wù)活動是否合法合規(guī)；

　?。ㄈ┫蛑袊１O(jiān)會提交的報告、報表及資料是否及時、完整和真實；

　?。ㄋ模┍ｋU代理業(yè)務(wù)人員的相關(guān)培訓(xùn)情況；

　　（五）代收保險費賬戶的設(shè)置和使用情況；

　?。督y(tǒng)一發(fā)票》的使用和執(zhí)行情況；

　　（七）繳納監(jiān)管費和繳存保證金的情況；

　?。ò耍┲袊１O(jiān)會認為需要檢查的其他事項。

　　第七十五條　保險兼業(yè)代理機構(gòu)涉嫌嚴重違反保險法律、法規(guī)及本辦法的，在被調(diào)查期間，中國保監(jiān)會有權(quán)責令其停止辦理或者接受新的保險代理業(yè)務(wù)。

　　第七十六條　保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當按照下列要求配合中國保監(jiān)會的現(xiàn)場檢查工作，不得拒絕、妨礙中國保監(jiān)會依法進行的監(jiān)督檢查：

　?。ㄒ唬┌凑找?guī)定或中國保監(jiān)會的要求提供有關(guān)文件、材料，不得轉(zhuǎn)移、藏匿有關(guān)文件、資料；

　?。ǘ┫嚓P(guān)管理人員、財務(wù)人員及業(yè)務(wù)人員應(yīng)當?shù)綀稣f明情況，回答監(jiān)管提問，接受監(jiān)管談話，不得躲避、拖延或阻撓檢查。

　　第七十七條　保險兼業(yè)代理機構(gòu)有下列情形之一的，中國保監(jiān)會可以將其列為重點檢查對象：

　　（一）被投訴舉報較多的；

　?。ǘ┥嫦訃乐剡`法違規(guī)行為的；

　?。ㄈ┎话凑找?guī)定提交報告、報表或者提供虛假的報告、報表、文件和資料的；

　?。ㄋ模﹫蟾?、報表等材料反映保險代理業(yè)務(wù)存在異?，F(xiàn)象的；

　?。ㄎ澹┪窗匆?guī)定使用《統(tǒng)一發(fā)票》的；

　?。┎话磿r結(jié)算保險費的；

　　（七）存在中國保監(jiān)會認為需要重點監(jiān)管的其他情形。

　　第七十八條　保險兼業(yè)代理機構(gòu)認為檢查人員違反法律、法規(guī)及中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定的，可以向中國保監(jiān)會舉報或者投訴。

　　第七十九條　保險兼業(yè)代理機構(gòu)有權(quán)對中國保監(jiān)會的行政處罰決定提起行政復(fù)議或者行政訴訟。

　　第八十條　中國保監(jiān)會可要求保險兼業(yè)代理機構(gòu)聘請具有相關(guān)業(yè)務(wù)資格的會計師事務(wù)所，對保險兼業(yè)代理機構(gòu)進行專項審計或稽核，有關(guān)費用由保險兼業(yè)代理機構(gòu)支付；中國保監(jiān)會也可以聘請具有相關(guān)業(yè)務(wù)資格的會計師事務(wù)所，對保險兼業(yè)代理機構(gòu)進行專項審計或稽核，有關(guān)費用由中國保監(jiān)會支付。

　　第六章　法律責任第八十一條　違反本辦法的，按照《保險法》及中國保監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定給予處罰。

　　第七章　附 則第八十二條　本辦法除特別強調(diào)指出之外，所稱中國保監(jiān)會是指中國保監(jiān)會總部及其派出機構(gòu)。

　　第八十三條　本辦法所稱保險公司是指保險公司法人機構(gòu)及其分支機構(gòu)。

　　第八十四條　本辦法中的有關(guān)期限，除以年、月表示的以外，均以工作日計算，不含法定節(jié)假日。

　　第八十五條　中國保監(jiān)會對保險兼業(yè)代理機構(gòu)實施的行政許可行為，由《中國保監(jiān)會行政許可實施辦法》予以規(guī)范。

　　第八十六條　本辦法所稱的“中國保監(jiān)會指定的報紙”，其范圍由當?shù)刂袊１O(jiān)會派出機構(gòu)指定。

　　第八十七條　中國保監(jiān)會派出機構(gòu)應(yīng)當依據(jù)本辦法制定本轄區(qū)內(nèi)的《<保險兼業(yè)代理機構(gòu)管理試點辦法>實施細則》。

　　第八十八條　本辦法由中國保監(jiān)會負責解釋和修改。

　　第八十九條　本辦法自2006年12月1日起試行。