公訴機關(guān)駐馬店市人民檢察院。

被告人潘某甲（又名潘某霞），女，X年X月X日出生。因涉嫌犯挪用資金罪，于2008年10月23日被刑事拘留，同年11月30日被逮捕?，F(xiàn)羈押于遂平縣看守所。

辯護(hù)人曾某某，河南文苑律師事務(wù)所律師。

駐馬店市人民檢察院以駐檢刑訴（2009）X號起訴書指控被告人潘某甲犯集資詐騙罪、挪用資金罪向本院提起公訴。本院依法組成合議庭，公開開庭審理了本案。駐馬店市人民檢察院指派代理檢察員朱某出庭支持公訴，被告人潘某甲及其辯護(hù)人曾某某到庭參加訴訟?，F(xiàn)已審理終結(jié)。

駐馬店市人民檢察院指控，

一、集資詐騙罪

1、2005年8月至2007年12月潘某甲以安排工作、付高息為由分三次騙取楊云枝3.2萬元，后潘某甲支付楊云枝“利息”3000元，下余2.9萬元至今未還。

2、2006年5月12日潘某甲以其妹養(yǎng)豬場急用資金為由許以高息騙取殷某某5萬元，經(jīng)殷某某多次追要潘某甲歸還4萬元，下余1萬元至今未還。

3、2006年11月至2008年2月潘某甲以拉存款頂任務(wù)為由許以高息分兩次騙取王某乙15萬元，至今未還。

4、2007年3月潘某甲以拉存款頂任務(wù)為由，許以高息騙取朱某某10萬元。

5、2007年7月潘某甲以做生意急用錢為由，許以高息騙取張某某10萬元。經(jīng)張某某多次追要潘某甲歸還4萬元，下余6萬元至今未還。

6、2007年10月至11月，潘某甲以其妹養(yǎng)豬急需資金為由，許以高息分兩次騙取李某丙14萬元，經(jīng)李某丙多次追要潘某甲歸還9萬元，下余5萬元至今未還。

7、2007年8月至12月，潘某甲許以高息分兩次騙取葛某15萬元，至今未還。

8、2007年3月潘某甲以其妹養(yǎng)豬急需資金為由，許以高息騙取鄭紀(jì)平3萬元，至今未還。

9、2008年4月潘某甲以其妹養(yǎng)豬急需資金為由，許以高息騙取焦某5萬元，經(jīng)焦某多次追要潘某甲歸還1.3萬元，下余3.7萬元至今未還。

10、2008年4月潘某甲許以高息騙取潘某丁10萬元，后以利息為名歸還潘某琴1.1萬元，下余8.9萬元至今未還。

11、2008年5月潘某甲以為其妹養(yǎng)豬急需資金為由，許以高息騙取劉勤5萬元、劉秀麗10萬元。

12、2008年5月至8月，潘某甲以股金抵押貸款到期為由，許以高息騙取郭某戊5.4萬元。

13、2008年3、4月份以來潘某甲以拉存款頂任務(wù)為由，許以高息騙取李某己25.4萬元，期間李某己的一位朋友于2007年11月經(jīng)李某己同意從潘某甲處提取5萬元，下余20.4萬元至今未還。

14、2008年6月潘某甲以拉存款為由許以高息騙取劉睿疾病保險理賠款9萬元，至今分文未還。2008年10月，被害人劉睿死亡。

15、2008年7月至8月，潘某甲以做生意急需為由，許以高息分兩次騙取祝某6.45萬元。

16、2004年9月至2007年8月，潘某甲以其妹養(yǎng)豬急需資金為由，許以高息分兩次騙取馮某某10萬元，后歸還2萬元，下余8萬元至今未還。

17、2008年4月至6月，潘某甲以拉存款頂任務(wù)為由，許以高息騙取郭某庚32萬元，后歸還2萬元，下余30萬元至今未還。

18、2008年9月潘某甲以拉存款頂任務(wù)為由，許以高息分兩次騙取李某辛21萬元，至今未歸還。

19、2008年9月，潘某甲以其妹養(yǎng)豬急需資金為由，許以高息騙取王某壬3.2萬元，至今未還。

20、2008年10月，潘某甲采取承諾高額回報的方法，騙取祝某以其房產(chǎn)證擔(dān)保，并以投資房地產(chǎn)為由許以高息騙取鄭繼紅15萬元，至今未還。

21、2008年3月潘某甲以為其妹養(yǎng)豬急用為由，許以高息騙取趙印芳5萬元，經(jīng)被害人多次追要至今未還。

22、2008年9月，潘某甲以為其妹養(yǎng)豬急用為由許以高息騙取丁春玲8萬元。

23、2008年9月，潘某甲以拉存款頂任務(wù)為由，許以高息騙取李某蓮10萬元。

24、2008年5月，潘某甲許以高息騙取王某強11萬元。

25、2008年4月至5月，潘某甲許以高息騙取王某某13.7萬元。

26、2008年6月，潘某甲以做生意急用為由，許以高息騙取周某某2萬元。

27、2007年初，潘某甲以其妹養(yǎng)豬急需資金為由，許以高息騙取李某某9萬元，經(jīng)被害人多次追要歸還6.5萬元，下余2.5萬元至今未還。

28、2007年11月，潘某甲以為其妹養(yǎng)豬急用為由，許以高息騙取郭某某10萬多元，經(jīng)被害人多次追要仍下余1.5萬元至今未還。

二、挪用資金罪

2006年3月，被告人潘某甲經(jīng)手以劉蕤提供的三張存單x、x、x為抵押，先后分別為王某波、趙東紅在駐馬店市城市信用社利民辦事處質(zhì)押貸款各10萬元，該三張存單被留置于駐馬店市城市信用社利民辦事處。x存單到期后潘某甲于2006年8月25日將該筆4萬元存款支取又以劉蕤的名義存入，存單號碼為x，繼續(xù)為王某波貸款作質(zhì)押。上述兩筆貸款經(jīng)轉(zhuǎn)貸、展期分別到期后，在存單所有人劉蕤不知情的情況下，被告人潘某甲分別于2007年3月20日和2007年10月29日將存單x（金額為10萬元）和x（金額為4萬元）領(lǐng)走并支取，用作他途。并向本院提交了被告人供述被害人陳述，證人證言、書證等證據(jù)。

公訴機關(guān)認(rèn)為，被告人潘某甲的行為觸犯《中華人民共和國刑法》第一百九十二條、第一百九十九條、第二百七十二條之規(guī)定，其行為構(gòu)成集資詐騙罪和挪用資金罪，請求依法懲處。

被告人潘某甲辯稱，其借錢打有借條，要本金給本金，要利息給利息，被害人給錢都是為了吃高息，同時錢都給趙東紅用了；還劉蕤的錢已超過20萬元，其行為不構(gòu)成犯罪。其辯護(hù)人意見，被告人潘某甲借款的對象都是特定的，且沒有虛構(gòu)資金用途，并且有些債權(quán)人為了得到高息要求被告人潘某甲幫助放貸，同時沒有充分的證據(jù)證明被告人潘某甲具有非法占有的故意。被告人潘某甲沒有經(jīng)手和管理的職責(zé)，潘某甲取款是憑單支取，沒有利用職務(wù)上的便利，劉蕤將存單交給潘某甲用于抵押，擔(dān)保期滿將存單取出是抽取抵押物的行為，事后，劉蕤讓潘某甲出具了相應(yīng)的借據(jù)，屬于劉蕤對潘某甲動用其資金的行為的追認(rèn)，因此，被告人潘某甲的行為不構(gòu)成犯罪，建議宣告潘某甲無罪。

經(jīng)審理查明：

一、2006年3月18日，被告人潘某甲經(jīng)手以劉蕤提供x、x的分別為4萬元、6萬元二張存單為王某波提供質(zhì)押擔(dān)保，并簽下存單質(zhì)押承諾書、預(yù)留存單密碼，王某波于2006年3月20日貸出10萬元，x存單到期后潘某甲于2006年8月25日將該筆4萬元存款支取又以劉蕤的名義存入，繼續(xù)為王某波貸款作質(zhì)押。合同到期后，王某波分別于2006年9月30日、2007年4月28日兩次延期，均用該兩份存單抵押，劉蕤均簽署了存單質(zhì)押承諾書，并預(yù)留存單密碼。王某波貸款到期后，將10萬元貸款歸還。潘某甲將兩張存單抽出，x號6萬元存單交給劉蕤，x號存單潘某甲取出用作他途。

2006年3月，趙東紅為了貸款，和被告人潘某甲找到劉蕤，讓劉蕤為其貸款提供擔(dān)保。同月30日，劉蕤以其名下的x號10萬元存單作質(zhì)押，為趙東紅貸款10萬元擔(dān)保，并簽訂借款抵押合同，期限為六個月。貸款到期后，未經(jīng)劉蕤同意，被告人潘某甲以自己的名義，又用劉蕤x號10萬元存單作質(zhì)押貸款10萬元，用于歸還趙東紅10萬元貸款。該筆貸款到期后，趙東紅未能還款，潘某甲將劉蕤x號10萬元存單取出，用于歸還其10萬元貸款。2008年，劉蕤多次向潘某甲索要存單，潘某甲說存單取出來替趙東紅還貸款了。2008年6月16日劉蕤和潘某甲一起找到趙東紅要款，趙東紅向潘某甲出具一張“欠潘某甲壹拾萬元利息（貳年未付）共計叁萬陸仟元整，壹拾天內(nèi)清完”的欠條，潘某甲向劉蕤出具一張“今欠劉瑞定單壹拾萬元整（x.00）用于質(zhì)押，貸款利息，按銀行利息支付，月息1.5‰，利息叁萬陸仟元整”的欠條。

上述事實有下列經(jīng)過庭審舉證、質(zhì)證的證據(jù)予以證實。

1、被告人潘某甲供述：2005年趙東紅說她做生意缺錢讓我找劉蕤借錢，并說到時給她付高息。我到劉蕤家說你那個錢趙東紅想用，到時付給你高息。劉蕤把她名下10萬塊錢的定單給了我，沒有密碼。我找到趙東紅，她用這10萬元定單作質(zhì)押貸了10萬元自己用了。后來趙東紅不當(dāng)利民辦事處主任了，這張定單也快到期了。我于2006年9月30日以我的名義重新辦了質(zhì)押貸款合同，直接把趙東紅的這筆貸款轉(zhuǎn)到我名下。貸款快到期時，我一直給趙東紅打電話催她還，這個情況也給劉蕤打電話說了。后來貸款逾期了，趙東紅給我打電話說錢我籌不來，你把劉蕤那張定單取出來還貸款吧。我就按趙東紅說的于2007年3月20日將劉蕤那10萬元的定單取出來還貸款了。5494.00元的利息我自己留用了。取劉蕤定單沒給劉蕤說，直至2008年3月劉蕤得知王某波還款問我要三張存單，我才說定單上的錢取出來還趙東紅的貸款了。

2007年10月份，劉蕤的兒子劉文舉結(jié)婚，我送了3000元禮金，并歸還她5萬塊錢，這5.3萬元交給劉蕤的丈夫胡武臣了。2008年春節(jié)，我又換8000元新錢給劉蕤。2008年4月15日，我又還給劉蕤10萬；記不清什么時候還還給劉蕤1.7萬元。劉蕤都沒有打條。也是今年8月份劉蕤找我要錢、要存單要急了我才給她說明。這之前我一直找趙東紅要，還拉著劉蕤去找過趙東紅。趙東紅當(dāng)著劉蕤的面給我寫了“欠利息三萬六千元”的條子。

我是2007年3月20日從周某華處將劉蕤名下作質(zhì)押的10萬元定期存單支取出來的，因為是一個單位的同事，沒履行什么手續(xù)。周某華讓我在抵押物登記表上簽了字。

王某波總共貸款3次。貸了一次展期兩次。2007年10月27日或者28日，王某波在貸款到期前一天到利民社還款，我在2007年10月29日幫他還了款。我到周某華處領(lǐng)出作質(zhì)押的兩張存單，將x存單的這4萬元借給了趙東紅；2007年5月1日，劉文舉的6萬元存單領(lǐng)出后，在利民分社門口，將該存單交給了劉蕤。

2006年9月30日趙東紅的10萬元的存款憑條與還款憑證就是轉(zhuǎn)貸手續(xù)中的一部分，沒有發(fā)生實際存款與還貸業(yè)務(wù)。

劉蕤名下本金為4萬元利息為928元的利息清單和2006年8月25日順序號為x劉蕤名下4萬元的一年期存款憑條是我2006年8月25日把劉蕤名下4萬元的存單取出來又存到劉蕤名下的手續(xù)。928元的利息自己裝了起來，這張利息清單上客戶簽名“劉蕤”二字是我本人寫的。

2、被害人劉XX陳述：2006年四五月份，趙東紅與潘某甲到我家找我，趙東紅說她急需用錢，想讓我用信用社的存折給她作質(zhì)押貸款10萬元，貸款時間半年。我當(dāng)時就在利民所存有10萬元，就同意了。隨后在利民所辦了質(zhì)押貸款的手續(xù)。但是半年后趙東紅并沒有把我那10萬元的存折還我。趙東紅說，存折在利民所庫里放著，安全。后來再去找她，她說倉庫保管不在，拿各種借口搪塞我。現(xiàn)在每次去找趙東紅要錢，她并不說不還，說存折上的錢她取出來用了，回頭想辦法還我，但至今一分錢也沒還給我。

2006年初，王某波找到我想讓我給他用存折作質(zhì)押貸款10萬元，只用一年。當(dāng)時我名下有一筆4萬元的存單，我兒子劉文舉名下有一筆6萬元的存單都在利民所辦的，就同意了。隨后我們在利民所辦了質(zhì)押貸款手續(xù)。一年后又續(xù)貸半年，2007年10月份王某波還款后我找王某波要存單，王某波說10萬元他已經(jīng)還了，存單還在利民所。我到利民所去，潘某甲說保管不在，保險柜打不開。后來我多次找潘某甲要存單，最后潘某甲沒辦法才說，存單上的10萬元她取出來交給趙東紅還債了。我找到趙東紅，趙東紅承認(rèn)我存單上的10萬元她拿去還債了，錢她會還給我。至今也沒見趙東紅、潘某甲還我一分錢。

2006年3月份，王某波問我借10萬元錢，我說沒有，我讓他貸款，并給他介紹人，質(zhì)押存單的事不讓王某波操心，我就把潘某甲介紹給了王某波。第一次貸款用的是我和我兒子劉文舉名下的定單，號碼為x和x。至于我名下那張定單，號碼為x為什么變成號碼為x的定單了，我不清楚。王某波第三次貸款用作質(zhì)押的x號存單是誰存的，誰取的我不知道。

我總共給過潘某甲三張存單，號碼分別為：x、x、x。存單號為x的4萬元存單我不清楚是怎么回事。

號碼為x劉文舉名下的6萬元存單是誰支取的我不知道，存單后面“劉文舉”“劉瑞”的簽名，以及利息清單上“劉瑞”的簽名都不是我寫的。

我沒有借過潘某甲的錢，潘某甲總共借我38.1萬元，已還給我17.5萬元，還欠我20.6萬元和我交給她存單的所有利息，潘某甲欠我的錢都有她打的借條，一張是3.5萬元、一張是13.5萬元，還有一張是13.6萬元。已還給我的17.5萬元，其中有2008年10月6日梁樹民名下的存單10萬元，這10萬元是潘某甲和我一起到信用社取出來還給我的，其余還給我7.5萬元現(xiàn)金。

2008年6月16日，我在趙東紅開的酒店前見到潘某甲，她不讓我進(jìn)去，我硬進(jìn)去了，當(dāng)時鄭繼平也在。潘某甲問趙東紅什么時候還劉蕤的錢，趙東紅說：這10萬元錢我確實用了，這兩天就湊夠。潘某甲讓趙東紅打個借條，我不同意，讓潘某甲打借條，潘某甲就給我打了張借條。潘某甲又讓趙東紅給她打個借條。到后來趙東紅沒還錢，我就給趙東紅打電話，趙東紅說：這錢我是從潘某甲那兒拿的，跟你說不著。從2008年6月到2008年9月，趙東紅沒還一分錢。

3、證人證言

（1）證人王XX證言：2006年3月份通過潘某甲在城市信用社利民分社貸過10萬元錢，借款期限6個月，后來展期半年，用的是劉蕤和劉文舉的兩張定期存單，到期后就歸還了10萬元及利息。

（2）證人周XX證言：這兩次的確是潘某甲從我那里領(lǐng)走的定期存單，因為當(dāng)時我負(fù)責(zé)抵（質(zhì)）押物品的保管，潘某甲當(dāng)時領(lǐng)取存單時沒帶任何手續(xù)，我想著她和劉蕤熟，她又說王某波貸款也是她介紹的，再加上我與她又為同事，就沒有問她要劉蕤的身份證，將三張定單給了她。我只記得潘某甲從我這里拿走劉蕤的10萬元定單，說是到聯(lián)社個人業(yè)務(wù)部去解保。聽辦理存單支取業(yè)務(wù)的楊立新說，當(dāng)時并沒有給潘某甲現(xiàn)金，只是給潘某甲辦理了還貸手續(xù)。

2007年三四月份，潘某甲找到我說質(zhì)押用的存單到期了，儲戶要求轉(zhuǎn)存，我就把王某波質(zhì)押用的兩張定單（一張劉蕤的4萬元，一張劉文舉的6萬元）交給潘某甲，潘某甲在質(zhì)押物品保管登記薄上簽了字。然后潘某甲拿出存單先到聯(lián)社個人業(yè)務(wù)部去解保，再轉(zhuǎn)存后又交給我兩張共計10萬元的存單（一張劉蕤的4萬元，一張劉蕤的6萬元）。

當(dāng)時潘某甲說王某波的利息已還，我還看到有還款憑證，所以把質(zhì)押存單交給潘某甲辦理解保手續(xù)。至于潘某甲解保之后，把存單給沒給王某波，我就不知道了。

（3）證人喬XX：2006年3月份，趙東紅以存單作質(zhì)押貸款，到9月份到期潘某甲說將趙東紅的貸款調(diào)整為她的貸款。換貸我們一般稱為借新還舊，趙東紅并沒有歸還貸款，但為了辦理手續(xù)，我們信用社給她出具了還款憑證、存款憑條；最后潘某甲雖然辦理了貸款手續(xù)，但實際并沒有拿到錢。

（4）證人王XX證言：這張?zhí)柎a為x的存單，帳號為x的利息清單是我辦理的，是2007年10月29日潘某甲拿到我們分社辦理的取款業(yè)務(wù)，我一看存單到期日是2007年8月25日，已經(jīng)超過定單日期，存單金額為4萬元，并且潘某甲提供的密碼是正確的，就按正常業(yè)務(wù)給潘某甲辦理了定單的取款業(yè)務(wù)。

（5）證人楊XX證言：這張?zhí)柎a為x的存單（10萬元），帳號為x的利息清單，是潘某甲支取的，存單后面的身份證號及“劉蕤”的簽名也是潘某的，利息清單上“劉蕤”的簽名也是潘某甲寫的。2007年3月20日，潘某甲拿著這張存單，說是她本人的貸款到期了，要把這張為其作質(zhì)押的存單取出還她本人的貸款。我就給潘某甲辦理了該存單的取款業(yè)務(wù)。

按照社里規(guī)定，存款人劉蕤本人應(yīng)該到場，劉蕤本人沒到場我們同意潘某甲代為取款的原因有幾點：一是潘某甲的貸款是用劉蕤的這張存單作的質(zhì)押，現(xiàn)在潘某甲拿來取款的就是這張單子；二是潘某甲與劉蕤關(guān)系好，社里都知道，我們以為既然劉蕤同意潘某甲用她的存單質(zhì)押貸款，肯定潘某甲拿存單取錢也是經(jīng)劉蕤同意的；三是潘某甲本身是利民分社的老職工，在喬紅當(dāng)主任后，潘某甲就開始當(dāng)信貸員，收、放貸款就是她的工作范圍，我們認(rèn)為還貸也是她信貸員的職責(zé)所在，平時我們也互相配合、互相支持工作?；谶@三點，我在辦理潘某甲這筆取款業(yè)務(wù)中才沒有嚴(yán)格按規(guī)定辦事，沒有嚴(yán)格把關(guān)，也沒讓潘某甲在代取款人欄處簽字。

（6）證人趙XX證言：號碼為x的存單，從利息清單上看這筆業(yè)務(wù)是我經(jīng)手辦理的，取款人應(yīng)該是“客戶簽名”欄中簽字的那個叫劉瑞的人。時間長了，這筆業(yè)務(wù)是如何支取的我現(xiàn)在實記不清了，更說不了詳細(xì)經(jīng)過。當(dāng)時支取的是否現(xiàn)金想不起來了。

（7）證人喬XX證言：潘某甲當(dāng)時貸款快到期時，我曾某潘某甲說你那筆10萬元貸款快到期了，是還款還是接著貸。潘某甲說還款。至于后來她如何支取的存款，如何歸還的貸款，完全按照工作流程進(jìn)行。

（8）證人趙XX證言：2006年3月潘某甲想用錢但是和主任喬威不熟，又有貸款沒還，想讓我以我的名義貸10萬元給她用。考慮到潘某甲是我以前的手下，我又借過她的錢，就同意她找定單作質(zhì)押以我的名義給她貸款。2006年3月30日我就以潘某甲找的劉蕤的存單作抵押，以我本人的名義辦理抵押貸款手續(xù)，貸出10萬元。從柜臺取出現(xiàn)金后，就在利民辦交給潘某甲了。至于這筆貸款潘某甲有沒有還，我不清楚。

2008年8月或9月潘某甲到我家找我說她用劉蕤10萬元，劉蕤現(xiàn)在要告她，讓我還我借她的錢。我說，我借你的錢會慢慢還你。潘某甲讓我給劉蕤打條，我說我又沒有直接從劉蕤手里借錢，我咋能給她打條。后來潘某甲和劉蕤一起到我家飯店讓我打條，潘某甲給劉蕤打了一張借條，我給潘某甲打了一張欠潘某甲的利息的條，落款時間均為2008年6月16日。

4、鑒定結(jié)論

文件檢驗鑒定書載明，票號為NO：x、NO:x的儲蓄存單和票號為8、89、83的利息清單上的“劉蕤”二字與潘某甲樣本字跡是同一人書寫的；票號為NO：x的儲蓄存單和票號為117的利息清單上的簽名字跡不是潘某甲本人所寫。

5、書證

王某波2006年3月貸款10萬元的有關(guān)手續(xù)復(fù)印件。

王某波2006年9月貸款10萬元的手續(xù)復(fù)印件。

王某波2007年3月30日歸還貸款的還款憑證復(fù)印件。

王某波2007年4月貸款10萬元的有關(guān)手續(xù)及2007年10月29日還款的憑證復(fù)印件。

趙東紅2006年3月借款及劉蕤抵押的合同、貸款借款借據(jù)復(fù)印件。

潘某甲2006年9月30日借款及劉蕤抵押的合同和借款10萬元憑證的復(fù)印件。

2006年9月趙東紅還款及潘某甲借款的有關(guān)憑證復(fù)印件。

城市信用社抵質(zhì)押物品登記表顯示，2007年3月29日潘某甲將x、x存單領(lǐng)走，2007年3月20日潘某甲將x存單領(lǐng)走。2007年10月29日潘某甲將x、x存單領(lǐng)走。

儲蓄存單、利息清單復(fù)印件。戶名劉蕤金額10萬元編號駐（CX）x儲蓄存單及2007年3月20日支取的利息清單。戶名劉文舉金額6萬元編號駐（CX）x儲蓄存單及2007年11月30日支取的利息清單。戶名劉蕤金額4萬元編號駐（CX）x儲蓄存單及2007年10月29日支取的利息清單。戶名分別為劉蕤、劉蕤、劉文舉編號分別為x、x、x金額分別為10萬元、4萬元、6萬元。戶名劉蕤本金4萬元編號為90于2006年8月25日支取的利息為928元的利息清單復(fù)印件。

署名潘某甲時間2008年6月16日內(nèi)容為欠劉瑞定單10萬元用于質(zhì)押貸款利息，按銀行利息支付，月息1.5‰，利息3.6萬元。

署名趙東紅的借條。顯示2008年6月16日欠潘某甲10萬元利息（兩年未付）共計3.6萬元，10天內(nèi)清完。

二、2005年8月至2007年12月潘某甲以付高息為由，分三次騙取楊云枝3.2萬元，后潘某甲支付楊云枝“利息”3000元，下余2.9萬元至今未還。

上述事實有下列經(jīng)過庭審舉證、質(zhì)證的證據(jù)予以證實。

1、被告人潘某甲供述：我分三次從楊云枝處拿了3.2萬元，每次都是楊云枝將她或檀小奕名下的存單從利民分社取出來，給我的現(xiàn)金。每次我都給她許以高息，說錢是趙東紅用的。幾年來，我一共給楊云枝幾千元利息，3.2萬元本金沒還給楊云枝。這3.2萬元都給趙東紅了。

2、被害人陳述：潘某甲與我表姐鄭繼平是信用社同事。2005年8月開始潘某甲以給我安排工作，她姐夫哥辦廠需要資金，并許一分五的高息，我?guī)状螐男庞蒙缛】詈嫌?.2萬元給她，潘某甲打有借條。我多次追要，2007年12月潘某甲給我拿過3000多元利息外，再沒給過我一分錢。

3、報案材料。楊云枝書寫的被騙3.2萬元的書面材料。

潘某甲給楊云枝、檀小奕所打3.2萬元借條復(fù)印件。

三、2007年5月12日潘某甲以急需資金為由，許以高息騙取殷某某5萬元，經(jīng)殷某某多次追要潘某甲歸還4萬元，下余1萬元本金至今未還。

上述事實有下列經(jīng)過庭審舉證、質(zhì)證的證據(jù)予以證實。

1、被告人潘某甲供述：2007年5月12日我找到殷某某說我急著用錢，借她5萬元，給她月息一分五的高息。殷某某把她姐姐殷某華當(dāng)天存入銀行的5萬元存單給了我，我給她打的借條。2008年6月，我已還給殷某某4萬元本金，還差1萬元本金和1萬元利息沒給。殷某某的5萬元我都給趙東紅用了。

2、被害人殷某某陳述：2007年5月12日，潘某甲找我說她妹養(yǎng)的豬快要餓死了，要借我2萬元。我就把我姐殷某華當(dāng)天存在社里的5萬元存單給了她，讓她用2萬元。當(dāng)天晚上我找潘某甲她卻把5萬元取光了。我生氣也沒法，就把她喊到我家出了一個5萬元的欠條，按月息一分五寫的。經(jīng)我多方追要，2008年6月19日潘某甲還了本金4萬元，還欠我本金1萬元和利息1萬元。

3、借條復(fù)印件。署名潘某甲內(nèi)容為借殷某某現(xiàn)金5萬元，利息1.5‰。

四、2006年11月至2008年2月潘某甲以拉存款頂任務(wù)為由許以高息分兩次騙取王某乙存單金額合計15萬元，至今未歸還。

上述事實有下列經(jīng)過庭審舉證、質(zhì)證的證據(jù)予以證實。

1、被告人供述潘某甲供述：2006年我以頂存款任務(wù)，對王某乙許以高息，從王某乙處拿到兩張存單：一張5萬，一張2萬多。2007年下半年趙東紅等著用錢，我把這兩張存單給她，趙東紅取出來花了。王某乙找我要錢，我陸續(xù)還王某乙4萬多元。2008年2月3日，我又以拉存款頂任務(wù)許以高息的方法從王某乙處拿到一張王某英名下的11.5萬元的存單，王某英是王某乙的妻子。后來王某乙多次追我要錢，我給他說錢我給趙東紅用了，你放在這兒我給你高息。王某乙不愿意，我才于2008年9月20日給他打了一張15萬元的借條。我在天中分社取出來錢就給趙東紅了。

2、被害人王某乙陳述：2006年11月份潘某甲以拉存款任務(wù)的名義讓我在城信社存了x元，她說是1分利息。我把錢給潘某甲，但她始終沒給我存單。2008年2月4日，潘某甲到我家說城信社準(zhǔn)備轉(zhuǎn)為商業(yè)銀行，每個職工分60萬元存款任務(wù)，還對我說利息是1分。我就把在城信社天中部的一個11.5萬元的存折給了潘某甲。5月份我家用錢我多次找她要，她以各種理由推拖，直到現(xiàn)在我的15萬元她也沒還我。我看錢實在回不來了，就在2008年9月20日給補了個15萬元的借條。她給我說存款依據(jù)在總社壓著，我也感覺她在說假話，一直在騙我。

3、報案材料及報案人身份證復(fù)印件。

借條復(fù)印件。署名潘某甲內(nèi)容為借王某乙現(xiàn)金15萬元。

五、2007年3月潘某甲以拉存款頂任務(wù)為由，許以高息騙取朱某某現(xiàn)金10萬元。

上述事實有下列經(jīng)過庭審舉證、質(zhì)證的證據(jù)予以證實。

1、被告人潘某甲供述：2007年3月27日朱某某給我打電話說她媽有些錢，聽劉蕤說放我這兒可以吃高息，不如把她媽的錢放我這兒。我就去她辦公室給她打個收條把10萬元現(xiàn)金拿走了，在和和百貨把錢都給了趙東紅。收條上寫的“存款錢”我寫錯了。

2、被害人朱某某陳述：2007年初潘某甲說有拉存款的任務(wù)，還說錢存到他們信用社不用交利息稅，存其他銀行得交。2007年3月27日潘某甲到我辦公室，我將母親的10萬元交給潘某甲，讓她幫我存到信用社。當(dāng)時潘某甲還給我出了一個收條，后來我多次找潘某甲要存折，潘某甲都說存折在她那放著。

3、署名為潘某甲的收條復(fù)印件，收到朱某某存款錢10萬元。

六、2007年7月潘某甲以做生意急需用錢為由，許以高息分兩次騙取張某某10萬元。經(jīng)張某某多次追要潘某甲歸還4萬元，下余6萬元至今未還。

上述事實有下列經(jīng)過庭審舉證、質(zhì)證的證據(jù)予以證實。

1、被告人潘某甲供述：2007年7月趙東紅給我打電話說她老公做生意等著用錢，讓我給她借。還說借5萬元用一個星期給一萬的利息。張某某2007年7月10日給我6萬，2007年7月13日給我4萬。我把錢都給趙東紅了。到現(xiàn)在總共還張某某6萬元，還欠她本金4萬還有應(yīng)付的利息。

2、被害人張某某陳述：2007年7月份潘某甲找到我說與人合伙做生意等著用錢，向我借錢。當(dāng)時她給我寫個條子把6萬元現(xiàn)金從我們中原分社拿走了，過三天她又找我，我把4萬元給她，她打個條子，約定利息都是3分。2007年10月底我和劉勤一塊找潘某甲要錢，她給我4萬元。后來我一直找她追要，到現(xiàn)在也沒有把剩下的6萬元給我。

3、證人劉XX證言，證實了其和張某某一起在小藍(lán)鯨對面，潘某甲還給張某某現(xiàn)金4萬元的事實。

4、署名潘某甲的借條復(fù)印件。兩張內(nèi)容分別為借張某某4萬元和6萬元的借條。

七、2007年10月至11月，潘某甲以急需資金為由，許以高息分兩次騙取李某丙14萬元。經(jīng)李某丙多次追要潘某甲歸還9萬元，下余5萬元至今未還。

上述事實有下列經(jīng)過庭審舉證、質(zhì)證的證據(jù)予以證實。

1、被告人潘某甲供述：2007年10月份，李某丙在家屬院遇到我問我現(xiàn)在還用錢不，我打電話問趙東紅，趙東紅說她老公做生意用錢，讓我把錢拿過去。我給李某丙說借6萬吧，就于2007年10月15日給她打了個借條，說借她6萬元。李某丙非讓我用房產(chǎn)證作抵押放到她那里，我又給趙東紅打電話，趙東紅說那就放她那，我用一個月就給她，月息3分。我就按趙東紅的意思給李某丙打了借條，從李某丙那拿了6萬元給了趙東紅。2007年11月3日，我又從李某丙那拿了8萬元，給趙東紅用了，我給李某丙打了一張借條?，F(xiàn)在我還有5萬元的利息沒還給李某丙。

2、被害人李某丙陳述：潘某甲騙我的錢共計14萬，分兩次騙的。第一次在2007年10月上旬，潘某甲找到我說其妹養(yǎng)豬需要資金周某向我借錢，我把6萬元拿給了潘某甲，潘某甲打了個借條，內(nèi)容為借我六萬元整，2個月還，用房產(chǎn)證作抵押，到期不還加罰本金的百分之十。第二次是在2007年11月初，潘某甲再次找到我仍然以其妹養(yǎng)豬需要錢為由借錢，我再次借給她8萬元，潘某甲又打個借條，寫的情況和第一次基本一樣。潘某甲借錢時其本人的房產(chǎn)證確實給了我，借款到期后我多次找潘某甲索要。經(jīng)過多方努力，潘某甲還了我9萬元，仍欠我5萬元未還。這期間潘某甲以還我錢為由需要用其本人房產(chǎn)證作抵押給別人，用完就還我5萬元，給我打的有字據(jù)。2008年7月份左右，我多次找潘某甲追要欠款及抵押的房產(chǎn)證。潘某甲當(dāng)時給我一張5萬元的存單（戶名為劉國英），說劉國英身份證不在，等拿到身份證把錢取出來給我。過了半個月還不見身份證，我到信用社核實，結(jié)果此款項在2008年4月份就已掛失取走。我才知道又被騙了。

3、署名潘某甲的借條復(fù)印件。兩張內(nèi)容分別為借李某丙6萬元和8萬元的借條。

潘某甲多次書寫的還款保證書。

戶名為劉國英編號為駐（CX）x金額為5萬元的儲蓄存單復(fù)印件及2007年10月14日支取的利息清單復(fù)印件。

戶名為劉國英編號為駐（CX）x金額為5萬元的儲蓄存單復(fù)印件。

八、2007年8月至12月，潘某甲許以高息分兩次騙取葛某15萬元，至今未還。

上述事實有下列經(jīng)過庭審舉證、質(zhì)證的證據(jù)予以證實。

1、被告人潘某甲供述：。2007年葛某對我說她和葛某有些錢現(xiàn)在用不著，讓我找個能給高息的地方，她把錢給我好放出去。葛某于2007年8月和2007年12月分兩次通過他兒子栗哲分別給我5萬元和10萬元。5萬元那張借條是我2008年8月20日補的，這些錢都給趙東紅用了。當(dāng)時給葛某說用半年，月息2分，至今葛某、葛某這15萬元本金和利息也沒給他她們。葛某后來多次找我要，我說等幾天，結(jié)果至今也沒還給她一分錢。

2、被害人葛某陳述：2007年8月份我兒子栗哲到駐馬店找梁瀧玩，我和兒子到了潘某甲家。閑聊中我說起在泌陽銀行存款還得交利息稅，一聽我這話潘某甲就說你把錢存我這吧，我們不收利息稅，按月息2分，到期連本帶利還給你。在潘某甲的鼓動下，我把我妹準(zhǔn)備購房的15萬元借了過來，分兩次由我兒子栗哲帶到駐馬店交給潘某甲。第一次2007年8月份5萬元，第二次2007年12月份10萬元。第一次錢給潘某甲后，她沒給我們存折。我們一直催要存折，最后潘某甲說錢沒存到信用社，她自己私人用了。但錢已給她塊一年了，只好拿了她補的一張5萬元的借條（2008年8月20日補的）。2007年12月給潘某甲的10萬元，她到2008年1月16日才給我們補了一張借條，也沒有存折。

3、報案材料及署名潘某甲的借條復(fù)印件。兩張內(nèi)容分別為借葛某10萬元和借葛某5萬元的借條。

九、2007年3月，潘某甲以急需資金為由，許以高息騙取鄭繼平3萬元，該款于2009年1月2日償還。

上述事實有下列經(jīng)過庭審舉證、質(zhì)證的證據(jù)予以證實。

1、被告人潘某甲供述：2007年3月份我找到鄭繼平借錢，許的利息是月息1分還是1.5分記不清了。2007年3月19日我從鄭繼平那拿了3萬元，給她打了這張借條，說用半年?，F(xiàn)在我還欠1萬元，后來鄭繼平找我要，我說再等等。

2、被害人陳述：2007年3月份潘某甲說她妹養(yǎng)豬急需用錢，說用一個星期，許我月息一分五的利息。我于2007年3月19日交給潘某甲現(xiàn)金3萬元，她打個借條。我問她要不止一二十次，至今沒還。

3、書證

署名潘某甲的借條復(fù)印件，內(nèi)容為借鄭繼平現(xiàn)金3萬元的借條。

2009年1月2日鄭繼平收到條。

十、2008年4月，潘某甲以其妹養(yǎng)豬急需資金為由，許以高息騙取焦某5萬元，經(jīng)焦某多次追要潘某甲歸還1.3萬元，下余3.7萬元至今未還。

上述事實有下列經(jīng)過庭審舉證、質(zhì)證的證據(jù)予以證實。

1、被告人潘某甲供述：2008年4月焦某給我打電話說她手里有點錢，問我用不用。2008年4月9日焦某給我一張她名下的5萬元的存單讓我取，密碼也告訴了我。我給她打了這張借條，約定用半年，月息3分。我拿著這5萬元的存單，到開發(fā)區(qū)分社取出來，還給了誰記不清了。我現(xiàn)在為趙東紅借的錢太多了，窟窿越來越大，趙東紅也不還錢，人家天天追著我要。我只有再借別人的還那些追我要錢追的緊的人。現(xiàn)在已還給她（焦某）一萬多，具體一萬幾記不清了。

2、被害人焦某陳述：2008年4月潘某甲找到我說她妹辦豬場急需資金問我借錢，用半年按月息2分給高息。我正好有一張5萬元的定期存單，就給她讓她取。她給我打張借條，并說到期給你9000元利息，等于我總共借你5.9萬元。到2008年7月份，我急需用錢找潘某甲要錢。她找各種理由，拒不歸還。在我多次苦苦催要下，潘某甲才還給我1.3萬元，還有4.6萬元沒還。

3、書證

署名潘某甲的借條復(fù)印件。內(nèi)容為借焦某現(xiàn)金5.9萬元的借條。

戶名焦某金額為5萬元的定期存單及于2008年4月9日支取時的利息清單復(fù)印件。

十一、2008年4月，潘某甲許以高息騙取潘某丁10萬元，后潘某甲以利息為名歸還潘某丁1.1萬元，下余8.9萬元至今未還。

上述事實有下列經(jīng)過庭審舉證、質(zhì)證的證據(jù)予以證實。

1、被告人潘某甲供述：2008年4月17日我從潘某丁那兒拿了10萬元，約定期限一年，到期給她兩三萬的利息，這錢是潘某丁從天中分社取出來給我的。我已還給她1.1萬元，還有幾萬元沒給她。我把這10萬元也給趙東紅了。

2、被害人潘某丁陳述：2008年4月17日我把10萬元存到城信社天中分社，剛存下潘某甲打電話說存我這我給你高利息，一年給你3萬元利息。我相信了她，把那10萬元的存單給了潘某甲，她給我打個收條。潘某甲總共給我1.1萬元利息，是分兩次給我的。我還給潘某甲打了一個1.1萬元的收條。

3、證人證言

證人趙XX證言：不認(rèn)識潘某丁，潘某甲沒有說過她借潘某丁的錢給我用。

4、書證

戶名為張東金額為10萬元的存單、開戶憑條、存款憑條復(fù)印件。

署名潘某甲的收條復(fù)印件，內(nèi)容為收到潘某丁轉(zhuǎn)張東定單一張10萬元，期限一年的。

十二、2008年5月至8月，潘某甲以股金抵押貸款到期為由，許以高息騙取郭某戊5.4萬元。

上述事實有下列經(jīng)過庭審舉證、質(zhì)證的證據(jù)予以證實。

1、被告人潘某甲供述：2008年5月我的股金抵押貸款到期沒錢還，找郭某戊借5萬元，許他用一周某歸還。郭某戊2008年5月16日給我1.6萬元，2008年5月20日給我3.4萬元，都是現(xiàn)金。我給他打了這兩個借條。剛開始他不要利息，后來到期我還不了就給他在借條上加上了月息百分之三。2008年8月13日，我又借郭某戊4000元，沒給他打條?？偣步韫澄毂窘?.4萬元，至今沒還他一分錢。

2、被害人郭某戊陳述：2008年5月10日潘某甲以股金貸款到期的名義向我借錢5萬元，2008年5月16日我給她1.6萬元，2008年5月20日我給她3.4萬元。潘某甲分別給我打了借條。2008年7月我多次找她要錢沒結(jié)果，要求她把3%的利息寫在借條上。2008年8月13日潘某甲又向我借4000元，說跑學(xué)生上學(xué)的事，承諾第二天就還，也沒打借條。連同前面的5萬元總共5.4萬元至今沒還。

3、書證

署名潘某甲的借條復(fù)印件，內(nèi)容為借郭某戊現(xiàn)金3.4萬元和1.6萬元，月息百分之三的兩份借條。

十三、2006年三四月份以來潘某甲以拉存款頂任務(wù)為由，許以高息騙取李某己合計25.4萬元，期間馬文成于2007年11月經(jīng)李某己同意從潘某甲處提取5萬元，下余20.4萬元至今未還。李某己在到城市信用社存款時丟失2萬元，潘某甲為李某己墊支2萬元。

上述事實有下列經(jīng)過庭審舉證、質(zhì)證的證據(jù)予以證實。

1、被告人潘某甲供述：2006年三四月份，李某己總共給我四張存單：李某雯（李某己的女兒）名下兩張，號碼為x金額為2.2萬元；號碼為x金額為8.2萬元；李某鳳名下號碼為x，金額為7萬元；李某己名下號碼為x，金額為7萬元。上述四張存單總金額為24.4萬元，是李某己一塊交給我的。后來存單有的到期了，我說你也別取了，存到我這我給你吃點高息好了。李某己同意了。這四張存單號碼為x、x的是我取的；號碼為x的存單是趙東紅取的，號碼為x的8.2萬元是我經(jīng)辦的，錢趙東紅取走了。四張存單的利息我都給李某己了，本金沒給。四張存單的錢都是趙東紅用了。李某己一個開石子廠的朋友從我這拿5萬元，說頂我欠李某己的帳；與李某己搞傳銷賠了1.6萬元；借給李某己單位會計1萬元；李某己幫我拉存款丟了2萬元，我給她墊上；2008年5月李某己給我1萬元讓我與李某鳳名下原有的7萬元合到一塊打個存單，我沒給她打，后給她打個借條；我給李某己2000元。

2、被害人李某己陳述：2006年三四月份，潘某甲找到我讓我?guī)退婵铐斎蝿?wù)，我把我名下一張我女兒李某雯名下兩張和我姐李某鳳名下一張合計四張存單總金額24.4萬元，一塊交給了潘某甲。至今沒給潘某甲說過存單密碼，也沒有委托她幫我取。2008年5月，我曾某給潘某甲1萬元，讓她與李某鳳名下的7萬元合到一塊打個8萬元的存單，她也沒打，給我打個借條。期間潘某甲只給我2000元的利息，說是李某鳳存一年的利息。

2005年春節(jié)我?guī)团四臣桌婵?，路上丟了2萬元，潘某甲幫我頂上。后來我要還潘某甲這2萬元，她不讓。

3、書證

署名潘某甲的借條復(fù)印件，內(nèi)容分別為借李某鳳11萬元和李某己23.4萬元的借條。

李某己7萬元存單、李某鳳7萬元存單、李某雯2.2萬元存單及上述存單支取的利息清單復(fù)印件。戶名李某雯于2003年5月24日存款x元的存款單復(fù)印件。

戶名李某雯于2006年5月30日支取x元存款的利息清單復(fù)印件。

李某己提供的四張存單的明細(xì)表。

馬文成常住人口信息。李某己簽字確認(rèn)該馬即為借潘某甲5萬元的開石子廠的朋友馬文成。

十四、2008年6月，潘某甲以拉存款為由許以高息騙取劉睿疾病保險理賠款9萬元，至今分文未歸還。2008年10月，被害人劉睿死亡。

事實有下列經(jīng)過庭審舉證、質(zhì)證的證據(jù)予以證實。

1、被告人潘某甲供述：我是2008年6月在劉艷家見到劉睿，當(dāng)時她已身患尿毒癥了。劉睿說我把錢存到你那頂你的任務(wù)吧，我說你那9萬元存我這2個月，我給你1萬元利息，你也好治病。2008年6月30日劉睿取了9萬元現(xiàn)金交給我，我給她打了這張借條。后來劉睿病重，多次找我要錢，我給她1000元現(xiàn)金和3000元的信用卡讓她用。至今我也沒把劉睿的9萬元本金和利息還給劉睿。這9萬元我也都給趙東紅用了。2008年10月15日，我給劉睿寫了一份保證書，說如2008年10月15日前還不了她10萬元就將我在城市信用社家屬院的住房押給劉睿。

2、證人劉XX證言：2008年6月15日劉睿到我家玩，碰見潘某甲。潘某甲聽劉睿說患尿毒癥保險公司賠了10萬元，就對我妹劉?；ㄑ郧烧Z許以高息，說把9萬元錢存到她那兩個月，到期連本帶息給你10萬元，劉睿同意了。2008年6月30日劉睿和潘某甲一起到信用社支取了9萬元。把錢給潘某甲后，潘某甲并沒有給存折，而是給我妹打個借條。2008年8月30日約定還款期限到期，我妹多次找潘某甲催要。潘某甲找各種理由拒不歸還。為穩(wěn)住我妹，潘某甲于2008年10月10日給我妹出具一份保證書，說10月15日前還不清10萬元將其信用社家屬院的一套住房押給我妹。2008年10月14日晚上，劉睿怕潘某甲不還錢住到她家，潘某甲躲著不見；直到2008年10月22日，一直聯(lián)系不上潘某甲。我妹病情加重，不得已于2008年10月23日入院搶救。2008年10月28日，劉睿死亡。

3、證人證言

證人趙XX證言：不認(rèn)識劉睿，潘某甲沒有說過她借劉睿的錢給我用。

4、書證

署名潘某甲的借條復(fù)印件，內(nèi)容為借劉?，F(xiàn)金9萬元，期限兩個月的收條。

2008年10月10日潘某甲書寫的還款保證書。

劉睿死亡醫(yī)學(xué)證明書復(fù)印件。

十五、2008年7月至8月，潘某甲以做生意急需為由，許以高息分兩次騙取祝某6.45萬元。

上述事實有下列經(jīng)過庭審舉證、質(zhì)證的證據(jù)予以證實。

1、被告人潘某甲供述：2008年7、8月份，我以做生意需用錢，許以月息3分的高息為由，從祝某處借本金6萬元。本金和利息一分也沒還他。這6萬元我還以前趙東紅借人家錢的人的貸款了，還穆金煥3萬，還張某某3萬元。

2、被害人祝某陳述：潘某甲第一次騙我錢是在2008年7月24日，她說給別人做生意打錯了條，人家要告她，讓我給她弄錢。當(dāng)時在駐馬店中國銀行營業(yè)大廳我給她3萬元現(xiàn)金，利息3分，算一年是x元，她打了一個4萬元的條；第二次是2008年8月16日，潘某甲說和別人做生意急需用錢，我又借3萬元現(xiàn)金給了她，她又打了個4萬元的條。打完條子她又說你還有沒有，我說還有幾千塊錢，她說你給我下周某還你，給你2000元利息。這樣第二次潘某甲總共騙我x元，給我打了兩張條子，計款x元。

3、書證

署名潘某甲的借條復(fù)印件。內(nèi)容分別為借祝某房屋所有權(quán)證、現(xiàn)金4萬元、4萬元、4500元的借條。

十六、2004年9月至2007年8月，潘某甲以急需資金為由，許以高息分兩次騙取馮某某10萬元，后歸還2萬元，下余8萬元至今未還。

上述事實有下列經(jīng)過庭審舉證、質(zhì)證的證據(jù)予以證實。

1、被告人潘某甲供述：2004年9月我鄭州一個朋友孫中會做生意向我借錢，我當(dāng)時以月息1分的利息從馮某某處借得4萬元現(xiàn)金。2007年8月28日，趙東紅急著用錢，我又以月息1.5分的利息從馮某某處借了6萬元現(xiàn)金。這6萬元我給趙東紅用了。我已還給馮某某2萬元錢，還差8萬本金和應(yīng)得的利息沒還馮某某。

2、被害人馮某某陳述：2004年9月4日潘某甲找到我以其妹辦豬場需要錢為理由向我借4萬元，我當(dāng)天把4萬元現(xiàn)金給她，潘某甲打個借條。2007年8月28日潘某甲再次找到我仍以其妹養(yǎng)豬為理由借6萬元，當(dāng)天我把6萬元現(xiàn)金給她，她又打個借條，寫的還有期限半年，月息1.5%。一直拖到2008年2、3月份，才給我2萬元的利息，還欠我10萬元本金至今未還。由于關(guān)系不錯，我一直比較相信她，但她被刑拘后我才知道上當(dāng)被騙了。

3、證人證言

證人趙XX證言：不認(rèn)識馮某某，沒有用過潘某甲從馮某某處借的6萬元錢給我用。

4、書證

署名潘某甲的借條復(fù)印件，內(nèi)容分別為借馮某某現(xiàn)金4萬元、6萬元的借條。

十七、2008年4月至6月，潘某甲以拉存款頂任務(wù)為由，許以高息騙取郭某庚32萬元，后歸還2萬元，下余30萬元至今未還。

上述事實有下列經(jīng)過庭審舉證、質(zhì)證的證據(jù)予以證實。

1、被告人潘某甲供述：2008年6月郭某庚打電話問我能不能給她的錢放出去吃高息，我給趙東紅打電話，趙東紅說用20萬，用兩三個月給她十幾萬的利息。我總共借郭某庚本金32萬元，我已經(jīng)還給她2萬本金。我現(xiàn)在還欠郭某庚本金30萬元，利息24.5萬元。之所以給郭某庚這么高的利息，是因為趙東紅急著用錢，怕郭某庚不借給她。這兩張條都是補寫的。打的借條是58萬，其中除了32萬元本金外，剩余的是我應(yīng)付給她的利息。

2、被害人郭某庚陳述：2008年4月潘某甲打電話讓我存錢頂她的任務(wù)，后來我從農(nóng)行取了24萬元現(xiàn)金給她，讓她存到她們信用社。我多次找她要存折，后來她說用那錢買大額定單了，一直拖著。我給她說我再給你少拿點錢，你把最初給你的24萬元和應(yīng)得的利息給我，潘某甲說好吧。我又于2008年6月分兩次給她8萬元，第一次3萬，第二次5萬，但潘某甲并沒有給我。2008年8月10日潘某甲給我打了這張50萬元的借條，把以前的借條銷毀了，說是借3個月。借條包括24萬元本金和她用這24萬元的利息26萬元。2008年8月30日打的8萬元的借條，僅包括她2008年6月借我的8萬元本金，不包括利息。8萬元的利息已經(jīng)包含在那50萬元的借條里。潘某甲僅還我一次錢，是在2008年10月潘某甲分兩天給我2萬元，每天1萬元，我給潘某甲打的有收條。

3、書證

署名潘某甲的借條復(fù)印件，內(nèi)容為借郭某庚現(xiàn)金8萬元和50萬元的借條。

十八、2008年9月，潘某甲以拉存款頂任務(wù)為由，許以高息分兩次騙取李某辛21萬元，至今未歸還。

上述事實有下列經(jīng)過庭審舉證、質(zhì)證的證據(jù)予以證實。

1、被告人潘某甲供述：我給李某辛許以高息，2007年上半年李某辛給我10萬元，下半年給我11萬元。我總共拿李某辛本金21萬元。2007年我給李某辛利息2萬多元，2008年給李某辛利息1萬多。這些錢我都給趙東紅了。現(xiàn)在我還欠李某辛21萬元本金未還。

2、被害人李某辛陳述：2008年9月上旬潘某甲和我姐一起去找我，潘某甲說有存款任務(wù)，城信社沒利息稅，利息比其他銀行高。我答應(yīng)給潘某甲存款頂任務(wù)，2008年9月15日從銀行取出來21萬元給了潘某甲。她說明天就把存款條給我，過了兩天即9月17日她也不聯(lián)系。我過去找她，潘某甲說存款單在保險柜里存著，拿鑰匙的人不在，要不打個借條。我沒多想，就答應(yīng)了。過后再找潘某甲，單位說請假，家里也沒人，這時才感覺上當(dāng)受騙了。

3、證人證言

證人趙XX證言：不認(rèn)識李某辛，潘某甲沒有說過她借李某辛的錢給我用。

4、書證

署名潘某甲的借條復(fù)印件，內(nèi)容為借李某辛現(xiàn)金21萬元的借條。

李某辛存款清單，2008年9月17日取款21萬元。

十九、2008年9月，潘某甲以急需資金為由，許以高息騙取王某壬3.2萬元，至今未歸還。

上述事實有下列經(jīng)過庭審舉證、質(zhì)證的證據(jù)予以證實。

1、被告人潘某甲供述：2008年9月3日，我以還賬急用錢為名，從王某壬處借現(xiàn)金3.2萬元，許王某壬月息3分的利息。此款及利息我至今沒還給王某壬。這3.2萬元我還借別人的錢了。

2、被害人王某壬陳述：2008年9月3日潘某甲找到我說她妹的豬場急需用錢，我和她一起去建行取出3.2萬元給了潘某甲。潘某甲說過兩天就還你，到時多給你點。她給我打個欠條，還說別給別人說。過了兩三天，打她電話關(guān)機，就聯(lián)系不上了。

3、書證

署名潘某甲借條復(fù)印件，內(nèi)容為借王某壬現(xiàn)金3.2萬元的借條。

二十、2008年3月，潘某甲以其妹養(yǎng)豬急用為由，許以高息騙取趙印芳5萬元，經(jīng)被害人多次追要至今未歸還。

上述事實有下列經(jīng)過庭審舉證、質(zhì)證的證據(jù)予以證實。

1、被告人潘某甲供述：2008年3月份我以做生意急用錢（開發(fā)房地產(chǎn)）、月息3分的高息為由，從趙印芳處拿到5萬元的現(xiàn)金，至今本金及利息我一分也沒還給趙印芳。拿趙印芳的5萬元還別人了，記不清還誰了。

2、證人劉XX陳述：2008年3月份的一天，潘某甲找到我愛人趙印芳（已故）說她妹養(yǎng)豬急需用錢，只用兩個月。我愛人分兩次先后給她一個3萬一個2萬，共計5萬元，給我妻子寫了個5萬元的條子，事后我愛人給我說的。兩個月到期我們開始找她要錢，她給我們往后拖。

3、證人證言

證人趙XX證言：不認(rèn)識趙印芳，潘某甲沒有說過她借趙印芳的錢給我用。

4、書證

署名潘某甲的借條復(fù)印件。內(nèi)容為借趙印芳現(xiàn)金5萬元，期限兩個月的借條。

（3）劉衛(wèi)東、趙印芳夫妻身份證明、結(jié)婚證明及趙印芳意外死亡戶口注銷證明。

二十一、2008年9月，潘某甲以其妹養(yǎng)豬急用為由許以高息騙取丁春玲8萬元。

上述事實有下列經(jīng)過庭審舉證、質(zhì)證的證據(jù)予以證實。

1、被告人潘某甲供述：2007年我找到丁春玲說我妹辦養(yǎng)豬場資金周某不開，我又給她許了高息，從丁春玲處借得現(xiàn)金8萬元。她現(xiàn)在這張借條是我給她換的。這8萬元給趙東紅用了，趙東紅也給丁春玲打電話解釋過錢是她用了。利息我已和丁春玲結(jié)清，本金8萬元還沒還給丁春玲。

當(dāng)庭供述，利息全部結(jié)清，已超過本金8萬元。

2、被害丁春玲陳述：2008年9月份在大街上碰見潘某甲，她說她妹妹辦個養(yǎng)豬場急需現(xiàn)金，讓我給她找8萬元。我就給她取8萬元送到城市信用社門口，潘某甲第二天到俺家補的借條，她還說就用1個月。我現(xiàn)在才知道自己是受騙了。趙東紅也沒有給我打過電話。

3、證人證言

證人趙XX證言：不認(rèn)識丁春玲，潘某甲沒有說過她借丁春玲的錢給我用。

4、書證

署名潘某甲的借條復(fù)印件，內(nèi)容為借丁春玲現(xiàn)金8萬元，期限10月底的借條。

二十二、2008年9月，潘某甲以拉存款頂任務(wù)為由，許以高息騙取李某癸10萬元。

上述事實有下列經(jīng)過庭審舉證、質(zhì)證的證據(jù)予以證實。

1、被告人潘某甲供述：2008年9月份我以高息為由從李某癸手里借到10萬元現(xiàn)金，許的利息是三分還是多少記不清了。我給李某癸打的有借條為證。至今沒有還李某癸一分錢，更不用說利息。

2、被害人李某癸陳述：2008年9月6日，潘某甲說城信社要升級為商業(yè)銀行，員工都有存款任務(wù)，讓我存錢頂她任務(wù)。并且說只需要2個月，就可以得到利息1萬元。我湊夠10萬元于2008年9月8日給了潘某甲，當(dāng)時她打個借條。到期后我去利民所找她，潘某甲的同事說潘某甲因為詐騙被抓了。我又打聽在信用社存10萬元2個月根本不可能有1萬元的利息。

3、書證

署名潘某甲的借條復(fù)印件，內(nèi)容為借李某癸現(xiàn)金10萬元，期限2個月的借條。

二十三、2008年5月，潘某甲許以高息騙取王某強11萬元。

上述事實有下列經(jīng)過庭審舉證、質(zhì)證的證據(jù)予以證實。

1、被告人潘某甲供述：我借程春鴿、王某強11萬元，這些錢我給趙東紅用了，趙東紅給他們許以高息。這11萬元本金和利息都沒還。

2、被害人陳述王某強陳述：2008年5月潘某甲給我說有個人在她單位存款想提前支取，咱幾個把錢兌出來就可以分利息了。還說用兩個月的時間，10萬元就可以得x元的利息。我湊夠10萬給了潘某甲，回家一說俺老婆讓我把她放的1萬元也送給了潘某甲，總共是11萬元，潘某甲打了兩個借條：一個10萬的利息是x元，一個1萬的利息是2000元。到期后我找她要錢，她開始推拖，后來就不好找她了。最后我說利息我不要了，就那本金她也沒還我。

3、書證

署名潘某甲的借條復(fù)印件，內(nèi)容分別為借王某強現(xiàn)金10萬元和1萬元的借條。

二十四、2008年4月至5月，潘某甲許以高息騙取王某某13.7萬元。

上述事實有下列經(jīng)過庭審舉證、質(zhì)證的證據(jù)予以證實。

1、被告人潘某甲供述：我總共借王某某、丁振保14萬元（本金），不包括利息。我現(xiàn)在已還給他們6萬元，還有8萬元本金和利息沒還。這些錢我給趙東紅用了，趙東紅給他們許以高息。

2、被害人王某某陳述：2008年二三月份的一天，潘某甲打電話說我的3萬元，我們內(nèi)部使用，可以給高息，我答應(yīng)了，把3萬元借給了潘某甲，她給我打個借條，內(nèi)容是借王某某3萬元，利息3000元。沒過幾天潘某甲又打電話讓我再找點錢湊個整數(shù)，我又給潘某甲x元，她給我寫了5萬元的借條。實際上我給了她4.7萬元。過了1個多月，潘某甲打電話說城信社要變商業(yè)銀行，你再拿點錢還會給你高息。我和丈夫丁振保商量后又給潘某甲送去5萬元。沒過幾天潘某甲又打電話說再給她找點，急著用。我又借了4萬元給她，她給我打個4萬元的借條。第一筆款到期后我就開始找她要，她就一直推，騙我說出多種理由，直到現(xiàn)在也沒還我一分錢。

3、書證

署名潘某甲的借條復(fù)印件，內(nèi)容分別為借丁振?，F(xiàn)金4萬元利息5400元、借丁興保現(xiàn)金5萬元利息1萬元、借王某某現(xiàn)金5萬元利息5400元的借條。

二十五、2008年6月，潘某甲以做生意急用為由，許以高息騙取周某某2萬元。

上述事實有下列經(jīng)過庭審舉證、質(zhì)證的證據(jù)予以證實。

1、被告人潘某甲供述：2008年6月12日我找到周某某說和朋友做鋁合金生意資金不足，并許諾用半年利息一萬，從周某某處借得現(xiàn)金2萬元，給趙東紅用了。本金及利息我至今未給周某某。

2、被害人周某某陳述：2008年6月12日潘某甲找到我說和別人合伙做鋁合金窗戶生意，資金有點不夠，想借2萬元。第二天我分兩次給她2萬元，潘某甲給我打了借條。之后我就沒有見過她。

3、證人證言

證人趙XX證言：不認(rèn)識周某某，潘某甲沒有說過她借周某某的錢給我用。

4、書證

署名潘某甲的借條復(fù)印件，內(nèi)容為借周某某現(xiàn)金2萬元，期限半年的借條。

二十六、2007年初，潘某甲以急需資金為由，許以高息騙取李某某9萬元，經(jīng)被害人多次追要歸還6.5萬元，下余2.5萬元至今未還。

上述事實有下列經(jīng)過庭審舉證、質(zhì)證的證據(jù)予以證實。

1、被告人潘某甲供述：2008年6月我以有急事用錢并許以高息為由，從李某某處拿到現(xiàn)金4萬元，給趙東紅用了。我已還給李某某2萬元，還有2萬沒還。利息她說不要了。

2、被害人李某某陳述：2007年初快過春節(jié)時，潘某甲到我家說她妹辦的豬場急著用錢，當(dāng)時我給她5萬元，下午又從銀行取了4萬給她，潘某甲打了個9萬的借條。后來我多次找她要錢，到2008年春節(jié)時潘某甲陸陸續(xù)續(xù)還我5萬元，并且又給我1.5萬元利息。后來我又多次催她還那4萬元，2008年6月24日潘某甲把那個9萬元的借條拿走，重新給我打個4萬元的借條，說6月底一定還。我一直催她要錢，2008年10月初一天晚上潘某甲到我家哭著說，再緩幾天，之后我再也聯(lián)系不上她了。

3、書證

署名潘某甲的借條復(fù)印件，內(nèi)容為借李某某現(xiàn)金4萬元，期限六月底的借條。

二十七、2007年11月，潘某甲以其妹養(yǎng)豬急用為由，許以高息騙取郭某某10萬多元，經(jīng)被害人多次追要仍下余1.5萬元未還。

上述事實有下列經(jīng)過庭審舉證、質(zhì)證的證據(jù)予以證實。

1、被告人潘某甲供述：2007年十月十一月，我以有事急用錢為借口，從郭某某處借了十來多萬元錢，當(dāng)時給他許了月息3分的利息。現(xiàn)在我已經(jīng)還他幾萬塊錢了，還有1.5萬元沒還。這10來萬給趙東紅還賬了。

2、被害人郭某某陳述：2007年9至11月份潘某甲以她妹妹養(yǎng)豬急需用錢為由，先后分幾次從我手中拿走十二三萬元，她還欠我x元。

3、證人證言

證人趙XX證言：潘某甲沒有說過她借郭某某的錢給我用。

綜合證據(jù)

1、被告人潘某甲供述：借的錢主要是趙東紅用了。剛開始我問趙東紅有沒有能力還這么多債，趙東紅說有，我就相信了她。后來我覺得她借的窟窿越來越大，開始懷疑她的償還能力，就開始問她要錢。以前我給她借的錢，她從我這拿走從來不打條，后來我覺得她沒有償還能力，才開始讓她給我打借條。趙東紅總共給我打了六七十萬的條，都是后來我追她要錢，趙東紅給補的。

趙東紅借我那么多錢都說搞工程了，我也知道借別人的錢給她用可能有去無還，但是趙東紅說工程搞不下去了，借你的錢我也不好還。為了早點讓她還我錢，她的工程能早點結(jié)束，我就冒險一次又一次借別人的錢給她用。

趙東紅給我打條的有67萬，沒給我打條的還有一百多萬，二者加到一起有一二百萬。這一二百萬都是本金，不包括利息。

我當(dāng)時也是越陷越深，別人要我還錢我沒錢，問趙東紅要，趙東紅說工程陷到那兒，周某不動，她也沒錢，還說只有借錢讓這個工程周某下去，完工了我們才能拿到錢，才能還人家錢。沒辦法，我只好繼續(xù)借別人的錢給趙東紅，希望她的工程能盡快完工。

署名趙東紅的借條。顯示2007年3月3日借潘某甲3萬元，2007年3月1日借潘某甲5萬元，2008年7月4日借潘某甲30萬元；2005年12月28日借趙景娥10萬元；2008年7月15日經(jīng)潘某甲經(jīng)手借李某丙本金3萬元，現(xiàn)已還完，下剩余利息5萬元；2007年11月27日借潘某甲1.5萬元；2008年6月16日欠潘某甲10萬元利息（兩年未付）共計3.6萬元，10天內(nèi)清完。

本院認(rèn)為，被告人潘某甲以非法占有為目的，采取虛假理由騙取他人財物，其行為構(gòu)成詐騙罪，且數(shù)額特別巨大，依法應(yīng)予懲處。趙東紅在貸款審查、調(diào)查及審批等貸款手續(xù)中，均不顯示潘某甲經(jīng)手，被告人潘某甲在支取劉蕤的存單過程中，只是利用其工作及個人關(guān)系，現(xiàn)無證據(jù)證明潘某甲在支取劉蕤的存單過程中利用了職務(wù)上的便利，同時，被告人潘某甲借款過程中，其借款對象均系特定，故公訴機關(guān)指控被告人潘某甲的行為構(gòu)成挪用資金罪和集資詐騙罪的罪名不當(dāng)。關(guān)于被告人辯解及辯護(hù)人意見，經(jīng)查，被告人潘某甲隱瞞事實真相將劉蕤的14萬元支取用于歸還其個人借款及用作它途，經(jīng)劉蕤多次追要仍不予歸還，同時，被告人潘某甲隱瞞實際用途，編造各種理由并許以高息向他人借款，且使所借款項去向不明，充分說明其具有非法占有的故意。故被告人潘某甲的辯解及其辯護(hù)人意見不能成立，本院不予采信。起訴書第11、20起指控被告人潘某甲詐騙鄭繼紅及劉勤、劉秀麗共計30萬元，由于該借款有房產(chǎn)抵押，使債權(quán)的實現(xiàn)有了保障，該30萬元借款不符合詐騙罪的特征，故指控不能成立。辯護(hù)人對該二起事實的辯解理由成立，本院予以采信。根據(jù)《中華人民共和國刑法》第二百六十六條、第五十五條、第六十四條之規(guī)定，判決如下：

被告人潘某甲犯詐騙罪，判處有期徒刑十五年，剝奪政治權(quán)利五年，并處罰金人民幣五萬元。（刑期自判決執(zhí)行之日起計算，判決執(zhí)行前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日，即自2008年10月23日起至2023年10月22日止）

如不服本判決，可在接到判決書的第二天起十日內(nèi)，通過本院或直接向河南省高級人民法院提出上訴，書面上訴的，應(yīng)當(dāng)提交上訴狀正本一份，副本四份。

審判長馬洪濤

審判員蔡某云

審判員史凌云

二0一0年一月十五日

書記員曹黎萍

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