今天我們來關(guān)注建設(shè)銀行的一起金融大案。我手里拿著的是一張建設(shè)銀行存款單的復(fù)印件，上面標(biāo)明存款方是吉林省電力公司。2000年，他們?cè)谥袊?guó)建設(shè)銀行吉林省長(zhǎng)春市的朝陽支行存入了2000萬元，沒想到，一年之后，電力公司發(fā)現(xiàn)這筆錢神秘地消失了。

    3億存款神秘蒸發(fā)
2001年的4月27號(hào)，吉林省電力公司的財(cái)務(wù)人員到建行朝陽支行去取款。他拿著的就是這張2000萬的存單。但建行的工作人員告訴，這筆錢早已被取走。公司的存款被取走了，但公司自己卻毫不知情，電力公司的財(cái)務(wù)人員立即撥打了110報(bào)案。
楊維林，吉林省公安廳經(jīng)偵總隊(duì)干警，接到報(bào)案后，他立即對(duì)建行朝陽支行進(jìn)行了調(diào)查。根據(jù)銀行的存取款記錄，這筆錢是在存入的當(dāng)天就被轉(zhuǎn)帳取走的。這張轉(zhuǎn)帳支票就是當(dāng)時(shí)取款人出具的，讓楊維林驚訝的是，這張支票上的所蓋的居然是吉林省電力公司的財(cái)務(wù)章和法人章。印鑒顯示，這筆錢其實(shí)就是被電力公司自己取走了。那么電力公司為什么現(xiàn)在又要報(bào)警呢？
楊維林：當(dāng)時(shí)就像霧里看花那種感覺。
吉林省電力公司為什么取了錢又不承認(rèn)了呢？楊維林又拿著這張轉(zhuǎn)帳支票趕到電力公司進(jìn)行調(diào)查。沒有想到，電力公司拿出了本企業(yè)的財(cái)務(wù)章和法人章進(jìn)行比對(duì)，證明這張支票上的印鑒全部是偽造的。2000萬的巨款究竟去了哪里，這張假支票成了唯一的線索。
楊維林說：究竟是誰具體做的，應(yīng)該要從證書上，從票據(jù)上先查清楚，然后再查到人。
究竟是誰偽造了這張假支票？警方首先把目標(biāo)鎖定在了電力公司和建行朝陽支行的工作人員身上。因?yàn)樗麄冏盍私膺@筆存款的細(xì)節(jié)，也最有可能造假。但正當(dāng)這個(gè)時(shí)候，一連串讓警官楊維林沒有想到的事情發(fā)生了。
發(fā)現(xiàn)騙局
電力公司在建行朝陽支行丟錢的消息在長(zhǎng)春市迅速傳開，引起了當(dāng)?shù)卦S多單位的注意，它們對(duì)自己在建行的存款進(jìn)行了核查，沒想到同樣的怪事一樁接一樁地出現(xiàn)了。在隨后不到一個(gè)月的時(shí)間里，長(zhǎng)春市又有多家單位報(bào)案，它們存在建行的錢也都像吉林省電力公司那樣，莫名其妙地被取走了：東北電力集團(tuán)吉林代理處1000萬元；長(zhǎng)春市財(cái)政局社會(huì)保障中心5000萬元；吉林省新聞出版局1000萬元；吉林省地稅局農(nóng)業(yè)稅管理處2892萬元；中國(guó)銀河證券有限公司長(zhǎng)春證券營(yíng)業(yè)部2000萬元；長(zhǎng)春鐵路局住房公積金管理中心2000萬元。
經(jīng)過吉林警方最后統(tǒng)計(jì)，長(zhǎng)春市的30多家單位，總共有多達(dá)3億多元的存款不翼而飛，而這些失蹤的存款案幾乎都發(fā)生在建行朝陽支行和建行鐵路支行。是誰取走了這3億多元的存款，金額如此巨大，涉及單位如此眾多，這讓從事了十多年經(jīng)偵工作的楊維林感到非常吃驚。
楊維林：膽大妄為到如此程度。
這個(gè)膽大妄為的人究竟是誰呢？讓我們?cè)賮砜匆豢创婵顔危婵顔问倾y行向存款人提供的一種憑證，也叫存款證實(shí)書。存單這里有一行小字說明，銀行蓋章后交單位，單位提取款時(shí)交回銀行。但警方發(fā)現(xiàn)，長(zhǎng)春市這30多家丟失存款的單位，他們的存款單都還在自己手里，也就是說這些單位沒去銀行取過錢，那銀行的錢又會(huì)是被誰取走的？這張存單就成了警方偵破的焦點(diǎn)。
拿著這些存款單，警方的工作人員又來到建設(shè)銀行進(jìn)行調(diào)查。經(jīng)過仔細(xì)鑒定之后，結(jié)果又讓人大吃一驚：這些存款單居然全部是假的。
楊維林：偽造了銀行存款證實(shí)書。
包括吉林電力公司在內(nèi)的這些存款單位到建行存款，為什么拿到的卻是假存單呢？警方在對(duì)這些存款單位進(jìn)行調(diào)查的時(shí)候，吉林省電力公司財(cái)務(wù)人員的一句話，引起了干警史學(xué)良的注意。
史學(xué)良：我問他們說當(dāng)時(shí)是不是應(yīng)該你們自己存，按你們財(cái)務(wù)制度，你們存款是不是應(yīng)該自己存，都承認(rèn)說應(yīng)該自己存，那我說你們?nèi)ィ麄冋f，沒去。
據(jù)電力公司的財(cái)務(wù)人員透露，當(dāng)初到建銀行存款，他們并沒有親自去的，而是委托一個(gè)中間人辦理的，存單也是由這個(gè)人拿回來的。
經(jīng)偵總隊(duì)政委譚真理：他們是通過長(zhǎng)春市朝陽區(qū)檢察院有個(gè)干部姓王，因?yàn)樗碗娏Ρ容^熟悉，就以拉存款的形式，他說是我哥哥在銀行工作，因?yàn)橛腥蝿?wù)需要?jiǎng)?chuàng)造業(yè)績(jī)，就以這種形式拉的存款。
警方在對(duì)其他報(bào)案單位進(jìn)行調(diào)查的時(shí)候發(fā)現(xiàn)，它們竟然也和吉林電力公司一樣，都是由中間人來辦理存款業(yè)務(wù)的。除了吉林電力公司的那位姓王的中間人之外，還有30幾位中間人。那么這30幾個(gè)不同的中間人，他們之間究竟有什么內(nèi)在的關(guān)聯(lián)嗎？警方發(fā)現(xiàn)，這些來自不同單位的假存款單幾乎一模一樣，甚至連它們的編號(hào)都非常接近，警方因此判斷，這些案件很可能是同一個(gè)詐騙團(tuán)伙所為。
史學(xué)良：非常明顯，因?yàn)樗奶?hào)都是連著的，正常存單號(hào)沒有連著的。
根據(jù)存款單位和銀行提供的線索，警方迅速出擊，相繼抓獲了這些辦理存款業(yè)務(wù)的中間人。據(jù)他們供述，有一個(gè)叫張雨杰的人向他們承諾，只要他們?yōu)榻ㄐ欣M(jìn)存款，就能得到存款額10%的回扣，至于這些錢存進(jìn)去之后為什么不翼而飛了，他們毫不知情。
楊維林：拉存款1000萬的存款，他要付出100萬，為了拉存款他就付出這些錢。
拉1000萬存款能得到100的萬的回扣，這真是一個(gè)無本萬利的好買賣。長(zhǎng)春市許多有門路的人因此都成了張雨杰的業(yè)務(wù)員。但警方發(fā)現(xiàn)，這個(gè)叫張雨杰的人并非建行的工作人員。他為什么如此賣力地為建行拉存款？而他拉進(jìn)的存款又為什么最后又都不翼而飛了呢？
賀電：是經(jīng)過精心設(shè)計(jì)和策劃，找熟人找關(guān)系，然后通過中間人再來找當(dāng)事人，這樣所以這個(gè)案情比較復(fù)雜。
目前，我們國(guó)家還沒有法規(guī)明確規(guī)定，替銀行拉存款吃回扣是違法的，所以，對(duì)這些中間人，警方最終只能釋放。真正要追回3億元存款，看來希望只能寄托在那個(gè)神秘的幕后操縱者張雨杰身上。
吉林警方的辦案人員告訴我們記者，這起案件不僅金額巨大，并且案情復(fù)雜，頭緒繁多，是他們以前從來沒有碰到過的。從各種線索警方認(rèn)定，對(duì)手非常熟悉存款單位的財(cái)務(wù)制度和銀行內(nèi)部的業(yè)務(wù)流程，這是一起精心設(shè)計(jì)的騙局。
拉單位存款
這次建行所發(fā)現(xiàn)的3億多元大案，是吉林省建國(guó)以來最大的一起金融案件。為此吉林省公安廳專門成立了一個(gè)專案組，將吉林省電力公司報(bào)案的4月27號(hào)設(shè)立為本案的代號(hào)，叫427專案組，負(fù)責(zé)偵破此案。
王宇：我們經(jīng)過調(diào)查，發(fā)現(xiàn)不是這么簡(jiǎn)單，這里頭有很大問題，有貸款詐騙也有票據(jù)詐騙。
依據(jù)已經(jīng)掌握的線索，警方迅速布控，終于抓獲了這位神秘人物張雨杰。警方多番審訊，張雨杰始終說自己只是幫助建行拉存款，而存款為什么失蹤，他一無所知。427大案的偵破工作，又陷入了困境。
史學(xué)良：下一步工作就是追假存單來源，包括追存款的去向，騙走款的去向。
這些錢都到哪里去了呢？究竟誰真正從這筆巨款中獲益？民警調(diào)查了建設(shè)銀行的資金流向，發(fā)現(xiàn)這些失蹤的大筆資金都是轉(zhuǎn)帳到長(zhǎng)春市的幾個(gè)小公司，然后再被分期分批轉(zhuǎn)走或提現(xiàn)。在核查這些小公司的工商登記情況時(shí)，警方發(fā)現(xiàn)，大部分公司的法人代表恰恰就是張雨杰。
王宇：就是成立一些假公司，張雨杰下邊成立一些虛假公司，通過這些虛假公司然后到銀行套取現(xiàn)金。
在這些證據(jù)面前，張雨杰終于開口，承認(rèn)這些存款是他騙走的。但讓警方覺得奇怪的是，張雨杰既不是存款單位的職工，也不是銀行的工作人員。他怎么能夠把這筆錢據(jù)為己有？
據(jù)張雨杰交待，他把銀行當(dāng)成要釣的魚，首先就要找到魚愛吃的鉺，這個(gè)鉺就是存款。他找到一些有門路的人，許諾可以給拉到存款的人給予高額回扣。
賀電：他利用這個(gè)心態(tài)，我這2000萬我存哪個(gè)銀行都是存，給我點(diǎn)利益說讓我存建行，我存工行我還沒這個(gè)利益，存建行就存建行吧，我也沒毛病你給我一筆好處。
在金錢的刺激下，張雨杰的身邊迅速形成了一群專拉存款的人，這些人被長(zhǎng)春人叫做“悠子”。
王宇：把錢騙走他們?cè)俑督o這些“悠子”好處費(fèi)，他們管好處費(fèi)叫“水子錢”，他們付了大量的水子錢。
在高額回扣的誘惑下，這些單位的巨額存款，被一筆筆的拉到了指定的銀行。但這還只是完成了第一步，幕后操縱這一切的張雨杰，下一步就是要把這些存在銀行的錢，轉(zhuǎn)到自己的囊中。
每個(gè)人都到銀行去取過錢，大家都知道，銀行會(huì)對(duì)我們的身份和密碼進(jìn)行仔細(xì)驗(yàn)證。在我的想象中，這個(gè)張雨杰到銀行取別人的存款，他事先一定會(huì)準(zhǔn)備很多以假亂真的憑證，但警方卻發(fā)現(xiàn)，事實(shí)根本不是這樣。
銀行內(nèi)鬼
犯罪嫌疑人偽造的假票據(jù)堆了滿滿一柜子，在著這些假票據(jù)當(dāng)中，記者發(fā)現(xiàn)其中有很是有明顯破綻的，比如像吉林省電力公司的這張轉(zhuǎn)賬支票，在他的法人代表上刻的是劉海軍的名字，但是警方發(fā)現(xiàn)，實(shí)際上劉海軍根本就不是吉林電力公司的法人代表。
干警李偉說：連這個(gè)都對(duì)不上，你看像這個(gè)就這個(gè)還算比較像的。有的假章不像到，比如是吉林省公安廳是這樣一排的，他整個(gè)假章是吉林省公安廳，一個(gè)圓圈一樣的，到那里都能轉(zhuǎn)出錢來。
這樣明顯的偽造支票為什么還能順利地把錢轉(zhuǎn)走呢？按照規(guī)定，支票要轉(zhuǎn)帳，首先號(hào)碼要合法，不能是報(bào)廢的，也不能和所登記的單位不符；另外支票上要蓋了兩個(gè)章，一個(gè)法人章和一個(gè)財(cái)務(wù)專用章，要與銀行里面預(yù)先留存的法人名章和財(cái)務(wù)專用章完全一致，最后銀行還要通過儀器檢測(cè)票面真?zhèn)??？梢哉f這些規(guī)定為詐騙份子設(shè)置了層層關(guān)卡，但令人驚訝的是，張雨杰這些制作粗糙的假支票居然都順利過關(guān)了。
張磊是犯罪嫌疑人張雨杰的財(cái)務(wù)經(jīng)理，幾乎每次轉(zhuǎn)款都是由他親自操辦的。要想從銀行中騙出錢來，第一關(guān)首先就是銀行的柜臺(tái)營(yíng)業(yè)員，潘麗娜是建行鐵路支行的營(yíng)業(yè)員，警方發(fā)現(xiàn)，張磊的騙術(shù)在她那兒從來沒有失敗過。
警方：潘麗娜跟你什么關(guān)系，現(xiàn)在是什么關(guān)系，當(dāng)時(shí)你找他干什么？
張磊：上潘麗娜那兒是取印鑒的，我就到銀行到潘麗娜那兒去拿省稅務(wù)局和市稅務(wù)局那個(gè)印鑒卡，兩個(gè)取出來。
就這樣，張磊順利地通過了第一關(guān)，從營(yíng)業(yè)員那里拿到存款單位預(yù)留的印章，并照樣子刻了一個(gè)假章。第二關(guān)，他面對(duì)的是銀行的行長(zhǎng)，這一關(guān)，他又將如何過呢？
張磊：張雨杰給我打電話，說讓我上鐵路支行去找郭強(qiáng)副行長(zhǎng)，說跟郭強(qiáng)副行長(zhǎng)都說完了，把稅務(wù)局的錢要轉(zhuǎn)到我們公司用用。當(dāng)時(shí)我就去找的郭強(qiáng)，郭強(qiáng)正好在辦公室等著我，完了之后簽完字蓋完章。完了我說我們經(jīng)理(張雨杰)讓我來轉(zhuǎn)這個(gè)錢，當(dāng)時(shí)郭強(qiáng)就給簽了字，我就拿著下去轉(zhuǎn)這個(gè)錢了。
警方：郭強(qiáng)知道你是假印章轉(zhuǎn)的錢嗎？
張磊：知道。
警方：那沒有充分證據(jù)證明郭強(qiáng)知道你用的是假章?？睿?br>張磊：因?yàn)槲肄D(zhuǎn)的時(shí)候就是在他辦公室現(xiàn)填的支票，還蓋的章呀。
這個(gè)郭副行長(zhǎng)究竟和張雨杰什么關(guān)系，居然如此賣命？事后警方發(fā)現(xiàn)，張雨杰曾經(jīng)在珠海購買了兩棟緊鄰的別墅，一套張雨杰自己住，另一套就送給了郭強(qiáng)。這是公安干警在這兩套別墅里拍攝到的畫面，屋內(nèi)的家具和財(cái)物全都包裝成行李，準(zhǔn)備好了一旦東窗事發(fā)就隨時(shí)逃跑。
楊維林：這些銀行工作人員其實(shí)就已經(jīng)發(fā)現(xiàn)了他的犯罪行為，但是由于郭強(qiáng)鐵路支行的副行長(zhǎng)，他已經(jīng)和張雨杰沆瀣一氣，已經(jīng)攪到一起了，張雨杰要出事，他的工作就沒了，甚至直接也要受到法律制裁，這樣呢為了掩蓋犯罪事實(shí)，其實(shí)是為了他自己，這樣能穩(wěn)一天是一天。
有了郭強(qiáng)和潘莉娜這些內(nèi)線，銀行的錢就成了張雨杰的私人金庫，他想什么時(shí)候取就可以什么時(shí)候取，想取多少就能取多少。
楊維林：他今天轉(zhuǎn)財(cái)政的錢，明天轉(zhuǎn)電力的錢。
數(shù)以億計(jì)的存款就這樣被蒸發(fā)了，然而有一天，吉林大學(xué)的財(cái)務(wù)人員要求取款，讓郭強(qiáng)害怕了。
楊維林：吉大人到這里來查詢，一看錢沒了，然后就對(duì)銀行說。其實(shí)郭強(qiáng)、潘麗娜他們明知道這筆錢讓張雨杰轉(zhuǎn)走了，但是怕張雨杰出事牽涉到自己他們不敢報(bào)案，這樣他就動(dòng)用銀行的資金轉(zhuǎn)入被害單位的賬號(hào)，讓被害單位把錢劃走。
這樣的事一共經(jīng)歷了2次，郭強(qiáng)開始擔(dān)心局面難以控制，而且建行鐵路支行也幾乎被張雨杰掏空了，于是他建議張雨杰到別的銀行下手。隨即，用樣的手法，張雨杰及其同伙迅速把建行朝陽支行的負(fù)責(zé)人拉下了水，這家銀行也由此成了張雨杰的第二個(gè)小金庫。
楊維林：這些犯罪嫌疑人，之所以就膽大妄為到如此程度，冒著被殺頭的危險(xiǎn)實(shí)施貸款詐騙和票據(jù)詐騙，與銀行人員的包庇放縱是有直接的關(guān)系的。
事實(shí)上，張雨杰之所以能成為一個(gè)膽大妄為的金融大盜，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不只是銀行人員的包庇放縱。30多位中間人為了高額回扣，幫助張雨杰四處拉存款，而許多人并非不清楚張雨杰的真實(shí)意圖；而那些丟失存款的單位，無一例外，財(cái)務(wù)人員都沒有按照金融管理規(guī)定親自去存款，而是委托并非本單位職工的中間人去辦理，其中的風(fēng)險(xiǎn)，這些財(cái)務(wù)人員難道真的一無所知嗎？
史學(xué)良：后期追責(zé)任的時(shí)候咱們也說，他們責(zé)任非常大。
2005年3月，吉林省長(zhǎng)春市中級(jí)人民法院對(duì)張雨杰特大金融詐騙案進(jìn)行宣判，其中建行鐵路支行副行長(zhǎng)郭強(qiáng)被判無期徒刑、建行鐵路支行營(yíng)業(yè)員潘麗娜被判無期徒刑，另外，本案的主犯張雨杰和建行朝陽支行行長(zhǎng)孫守忠以及其他十多名銀行工作人員的犯罪事實(shí)目前正在審理當(dāng)中，法院將在近期宣判。
吉林省公安廳經(jīng)偵總隊(duì)總隊(duì)長(zhǎng)賀電：涉及到犯罪嫌疑人近50人咱們起訴了46人，涉及到30起案件案情，錯(cuò)綜復(fù)雜，案中帶案。
為什么這么多銀行工作人員卷入這一金融詐騙案，張雨杰是如何把這兩家支行變成了自家的小金庫，層層設(shè)防的金融規(guī)章和銀行內(nèi)控機(jī)制如何在張雨杰面前形同虛設(shè)？作為偵破此案的負(fù)責(zé)人，吉林省公安廳經(jīng)偵總隊(duì)的總隊(duì)長(zhǎng)，法學(xué)博士賀電，用一句話來形容張雨杰這個(gè)金融大盜以及它所控制的這兩家不設(shè)防的銀行：
賀電：它主要是用利益開道，利用人們尋求尋租的現(xiàn)象，去把這個(gè)事情搞成。
現(xiàn)在張雨杰的騙局已經(jīng)被揭穿，他的騙術(shù)也水落石出。張雨杰首先以高回扣為誘餌，把大量存款吸引到他控制的銀行。然后，他再伙同銀行內(nèi)部人員，偽造金融憑證，把這些存款轉(zhuǎn)到自己的腰包里。在這個(gè)過程中間，他需要企業(yè)的財(cái)務(wù)人員、中間人和銀行工作人員，層層配合。目前張雨杰和銀行工作人員已經(jīng)被繩之以法，而那些財(cái)務(wù)人員和中間人，他們究竟要承擔(dān)什么樣的責(zé)任？現(xiàn)在還沒有法律上的界定。事實(shí)上，無論是2004年發(fā)生的山西7.28特大金融詐騙案，還是今年發(fā)生的中國(guó)銀行高山詐騙案，犯罪分子用的都是和張雨杰同樣的套路。這個(gè)套路就是金錢開道，內(nèi)外勾結(jié)。遺憾的是，這樣的事件卻接連發(fā)生，我們的銀行系統(tǒng)是不是應(yīng)該反思一下了。