從保險業(yè)產(chǎn)生的那天起，保險欺詐就如影隨形般出現(xiàn)，并成為當前威脅世界保險業(yè)的“頭號公害”。在美國，保險犯罪僅次于毒品犯罪。

   在我國，各種保險欺詐案近年頻頻發(fā)生，且有愈演愈烈之勢。據(jù)報道，在京各產(chǎn)險公司保守估計，約有20％的賠款屬于欺詐。

   今年初，人保財險湖北分公司首次實行“獨立調查人”制度，開展打擊騙賠專項行動。截至目前，已成功挽回經(jīng)濟損失290多萬元。

   日前，記者采訪了人保財險武漢市公司“獨立調查人”，揭開了這些“隱身人”的面紗。

   不掛牌的鑒定中心內查外聯(lián)，擔負重任
   殷齊（化名），是人保財險武漢市公司3名獨立調查人之一，也是新成立的“理賠調查鑒定中心”負責人。在漢口某辦公樓的一間小會議室，記者應約見到了他。
 

   殷齊稱，鑒定中心設在漢口的另一棟公司辦事樓“a樓”里，只有公司極少數(shù)高層管理人員才知道。

   “辦公地點不僅對外絕對保密，對內也一樣。就連a樓里的公司內部人員，也被蒙在鼓里?！崩弦笳f。

   這樣做，緣于“獨立調查人”職責的特殊性。他們不僅要對理賠部門的有疑點案件進行獨立調查，同時也承擔著監(jiān)控公司內部，防止內外勾結進行保險欺詐的職責。

   鑒定中心直接受公司總經(jīng)理領導，不與其他職能部門橫向聯(lián)系，可以獨立調查任何有疑點的案件。

   獨立調查人的線索有兩個渠道。首先是內查，即指查閱公司內部的疑難案件；其次是外聯(lián)，即市民通過“95518或82433628”舉報電話的報料，以及公檢法司等部門提供的線索。

   老總級獨立調查人 “隱身”行動，不與當事人見面
   與其他保險公司理賠調查人員相比，鑒定中心3名獨立調查人比較特殊，他們平均年齡50歲以上，從業(yè)經(jīng)驗豐富。
   “我們以前都是各地市支公司的老總，已退居二線，現(xiàn)在算是為公司站好最后一班崗?！崩弦笾t遜地說。

   在保險界，理賠人員勘查、核賠調查時，被人漫罵、攻擊，是公開的秘密。獨立調查人處在反保險欺詐的最后一道防線，也是最前沿，他們處理的全是疑難要案，線索紛亂，案情復雜，調查難度大，遭遇各種危險的概率更高。

   一位公司負責人說，這些老總級的獨立調查人，對保險業(yè)務的每一環(huán)節(jié)都十分熟悉，有著豐富的反欺詐經(jīng)驗，責任心強，正是實行新調查制度的最佳人選。

   鑒于這一工作的危險性，獨立調查人的身份得到絕對保密。為了保護他們，公司不成文地規(guī)定，獨立調查人往往兩人一組“隱身”行動，一般不與當事人直接見面。

   干練機智的偵查員 追蹤暗訪，四處尋找“鐵證”
   拍照、走訪、追蹤、暗訪……獨立調查人的工作手法，與刑事偵查員極為相似。

   鑒定中心剛成立時，老殷他們就打了一場漂亮仗，成功地揪出公司內部的一名“內鬼”。

   公司一業(yè)務員違反規(guī)定，在外邊偷偷開了一家汽車修理廠，白天，他照常在公司上班，晚上，回去打理自己的工廠。利用職務之便，他的修理廠代為理賠的車險賠額，總比別的廠家高。
鑒定中心接到舉報后，老殷等人不動聲色，先摸清該業(yè)務員的上下班路線、活動規(guī)律，然后駕車跟蹤，并拍下相關畫面：幾點從家出門，幾點來到公司，下班后何時到達修理廠，在廠里怎樣安排別人干活……
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   一周后，一份詳細的調查報告擺在公司領導的辦公桌上。在大量詳實的證據(jù)面前，這名業(yè)務員被公司開除。

   不久前，武漢某公司因為經(jīng)濟糾紛，一輛價值17萬元的小轎車被廣東一企業(yè)開走抵債。為“挽回”損失，該公司向保險公司報案：轎車被盜，要求理賠。

   接到舉報后，3名獨立調查人趕到廣東，找到這家企業(yè)，爬上院墻墻頭，拍到被抵債的轎車照片，并請當?shù)毓膊块T支持，取得相關證詞。拿到這些“鐵證”后，保險公司予以拒賠。

   明察秋毫的鑒定員 “火眼金睛”，識破幾多騙局
   少數(shù)人為了獲取保險責任之外的額外利益，常常制造假象，迷惑調查人員。但在老練的獨立調查人面前，他們的伎倆很難得逞。

   今年5月22日，一輛的士在南湖花園一帶突然起火燒毀。該車未保自燃附加險，屬免賠責任范圍。車主報案時謊稱：車子撞上石頭造成起火，要求理賠。

   獨立調查人調查發(fā)現(xiàn)，出事現(xiàn)場并沒有石頭，車身也無撞擊痕跡，騙賠的可能性極大。但是，車主堅持稱：起火這事誰都說不清楚，一定要予以賠償。

   為說服車主，獨立調查人請專家進行技術鑒定。結果證明，車子與油路、電路相連的地方，沒有發(fā)生任何碰撞，事故與相撞無關。最終，該車主只好撤案。

   一套牌照投保，多臺車受益，這是發(fā)生在去年已賠付的舊案，最近也被識破。一家汽車租賃公司，給4臺車上了同一套牌照，但是車身顏色分黃、白、藍、紅各不相同。4臺車先后出險后，保險理賠員核查保單、車牌號、車型無異，予以賠付。今年6月，3名獨立調查人在查閱舊案檔案時發(fā)現(xiàn)，這個牌照車在較短的時間里密集出險，情況反常。將該案列入疑點案件后，很快查出原由，并追回保險金。

   經(jīng)歷此案，公司還及時查漏補缺，追查出一批類似舊案。

   騙賠手法不斷翻新 4種情形，成為調查“瓶頸”
   頻頻出擊，屢屢斬獲。僅今年4－6月，3名獨立調查人就調查處理了40多起騙賠案，為公司挽回經(jīng)濟損失60多萬元。

   他們在品嘗勝利果實的同時，也遇到一些棘手的問題，眼睜睜地看著騙賠者得逞。

   老殷說，極少數(shù)投保人和被保險人，為獲得非法利益挖空心思，騙賠手法不斷翻新，讓人防不勝防。部分社會職能部門監(jiān)督乏力，不把關、虛設防。有的騙賠者竟能通過各種途徑，得到虛假的事故證明、治療費用證明；加上社會上制假泛濫，為一些不法分子利用假發(fā)票、假公章、假證明材料欺詐，開了方便之門。

   比如，進行車險調查時，出現(xiàn)了以下四種情形：

   酒后駕車。保險公司沒有現(xiàn)場酒精檢測的設備，如果交警部門未到場檢測，駕車人出險后就能照樣索賠。

   私拆現(xiàn)場。車主私拆現(xiàn)場后，保險公司無法取得一手證據(jù)，往往只能按報案情況一一賠付。

   假證駕駛。這是產(chǎn)險公司查出最多的騙賠現(xiàn)象，未投保者持別人的假執(zhí)照開車出險，難以識別，也要理賠。

   假事故責任認定書。本是嚴肅的法律文書，被人制假后，雙方責任事故可以變成單方責任事故，保險公司不得不蒙受雙倍損失。

   中南財經(jīng)政法大學保險系博導劉冬姣教授認為，省人保產(chǎn)險實行獨立調查人制度后，無疑加大了保險欺詐的打擊力度，值得借鑒。但要根本解決欺詐問題，各保險公司必須強化承保理賠機制，完善各項理賠管理環(huán)節(jié)，把被動的“事后控制”轉變?yōu)橹鲃拥摹笆虑翱刂啤薄?br>上一頁  [1] [2] [3] 下一頁  

   同時，整個保險市場必須聯(lián)手行動，建立保險誠信網(wǎng)絡、信息共享平臺，社會相關職能部門積極配合，才能不給欺詐者以可乘之機