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時(shí)到銀行申請一筆貸款，以后每月按時(shí)還錢——以往市民與銀行簡單的房貸模式正被打破。越來越多的貸款者加入“跳槽”行列，即進(jìn)行個(gè)人住房同名轉(zhuǎn)按揭，把一家銀行的房貸挪到另一家銀行。為什么要“跳槽”？各家銀行差異化的產(chǎn)品讓部分市民開始精打細(xì)算，而作為核心資產(chǎn)的房產(chǎn)正是他們最大的“金庫”。

減少利息支出

“一些市民出于實(shí)惠的考慮，雖然已經(jīng)辦理了房貸，還是愿意轉(zhuǎn)到他們認(rèn)為能夠提供更適合自己、更省利息還款方式的銀行來。比如‘雙周供’，把每月還款一次變?yōu)槊績芍苓€款一次，每次還款額為原來月供的一半，因?yàn)槟苁∠吕?，我們就接到了不少人的轉(zhuǎn)按揭申請。”深發(fā)展南京分行零售業(yè)務(wù)部總經(jīng)理靳朝暉昨天說，房貸利率各家銀行都一樣，但怎么利用不同的還款方式為借款人省錢，各家銀行就有了各自的特色，這種競爭使市民受益。

目前南京市場上能為房貸者省利息的新還款方式不少。比如招行南京分行的首年“不月供”的“入住還款法”，可以幫按揭緩解最初的資金壓力?？蛻艨梢陨暾堊铋L1年的時(shí)間僅償款利息，而不還本金。如果到銀行辦理21萬元、等額本金還款、期限為20年的貸款，由于第一年可不交月供，可以“省”下1萬多元的資金用來付裝修款。

民生銀行南京分行的組合還款法，可以分段歸還貸款本金。以貸款120萬元20年為例，如果采取等額本息法，總利息83．2萬元；采用等額本金法，總利息70萬元；如果是組合還款法，比如按照10年、5年、5年分三個(gè)時(shí)間段，每段歸還本金40萬元，則總利息只有58萬元。

增加融資空間

“轉(zhuǎn)按揭的市場需求正在增大，因?yàn)椴簧偈忻癫恢皇窍胧±?，他們還希望通過選擇銀行，盤活房產(chǎn)貸款理財(cái)，增加自己的融資空間。”民生銀行南京分行個(gè)貸管理部總經(jīng)理曹暉分析說，通過轉(zhuǎn)按揭，新發(fā)放貸款金額可以大于原貸款金額，一些市民因此提升了可貸額度，能利用房產(chǎn)獲得更多資金。他們的用途主要有三種：小企業(yè)主等，利用增加房貸滿足流動(dòng)資金需求；想改善現(xiàn)有生活條件的人，用房貸“跳槽”增加的貸款，再買房或者購車；而原先貸款期限較短的市民，則可以通過換銀行，改善還款條件，獲取更多的增值服務(wù)。

據(jù)了解，同樣是一套市值100萬元的商品住房，采用一些銀行的“個(gè)人住房抵押循環(huán)授信”進(jìn)行理財(cái)，可以申請最高80萬元的貸款額度。

“跳槽”手續(xù)變簡單

把房貸從一家銀行挪到另一家，因?yàn)槭掷m(xù)比較復(fù)雜，加上費(fèi)用較高，以往很少有人這樣做。但近來日趨簡單的手續(xù)，讓盤活房產(chǎn)貸款理財(cái)能像存款一樣方便快捷，吸引越來越多的人嘗試。

首先是銀行幫忙還款。據(jù)了解，以往辦理轉(zhuǎn)按揭，必須由客戶自己籌資還款，把原先銀行的錢還清了，再到另一家銀行申請?，F(xiàn)在南京有銀行專門設(shè)立了“贖樓貸款”，主動(dòng)幫助借款人歸還他行房貸。

再就是費(fèi)用問題。目前個(gè)人住房同名轉(zhuǎn)按揭的費(fèi)用主要包括幾項(xiàng)：2000—3000元的保險(xiǎn)費(fèi)、200—300元的公證費(fèi)、80元的抵押登記費(fèi)、以及按房屋市值千分之幾收取的房產(chǎn)費(fèi)?，F(xiàn)在愿意接收轉(zhuǎn)按揭的銀行給出了優(yōu)惠的費(fèi)用減免政策。據(jù)了解，深發(fā)展規(guī)定幾家指定樓盤的轉(zhuǎn)按揭，手續(xù)費(fèi)用為零。而民生銀行免去“跳槽”借款人的保險(xiǎn)費(fèi)。